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 재무설계사의 선택의 중요성

어른들의 꿈과 목표는‘돈’과 관련되어 있는 경우가 많습니다.
이렇듯 인생의 전반적인 계획을 세워서 안정을 도모하고,
인생의 가능성을 발견하며 향후 어떤 인생의 모습을 통과하게 되는지
로드맵을 그려놓는 일은 어른들에게 매우 필수적인 작업입니다.

인생의 재무적, 비재무적 조언을 해주는 재무설계사의 선택은 그래서 매우 중요합니다.
중요한 만큼 제대로 된 재무설계사를 만나면 좋겠는데, 어떻게, 누구를 선택해야 할지 고민하게 됩니다.

올바른 재무설계사의 선택을 위해 무엇을 고려해야 할까요?

재무설계사의 3가지 철학

기본적으로 재무설계사는 객관성, 전문성, 윤리성을 갖추어야 합니다.

객관성

첫번째는 객관성입니다.
재무적인 문제가 발생하거나 궁금사항이 생겼을 때, 재무설계사를 찾게 됩니다.

재무설계사는 이에 주관적인 의견보다 객관적인 의견이 우선시 되어야 하는데요.

객관적인 의견을 토대로 고객의 주관적인 의견에 도움을 줄 수 있어야 하기에

첫번째로 재무설계사가 객관적인지를 살펴봐야 합니다.

전문성

두번째는 전문성을 갖춰야 합니다.
고객이 궁금해하는 사항에 대해 재무설계사는 전문적인 답변을 줄 수 있어야 합니다.

고객의 신뢰를 얻었다 하더라도 전문적이지 못한다면...

고객은 때론 답답한 상황이나 이익과 관련해서 불이익이 갈 수도 있기에,

재무설계와 관련된 자격증이 있는지 확인해 보는 것이 좋습니다.
또한, 종잣돈 마련에서 끝나는 것이 아니라 고객의 꿈과 목표를 현실로 만들어줄 수 있는
솔루션과 진정성을 가지고 있는지도 반드시 체크해야 할 부분입니다.

윤리성

마지막은 바로 윤리성입니다.

재무설계사를 통해 재무설계를 하게 되는데,

종잣돈을 모으는 단계에서는 금융상품에 가입하는 경우가 생기기도 합니다.

금융상품은 판매 회사마다 다소 차이가 있으며,

회사와 재무설계사의 이익보다 고객에게 이득이 되는 것이어야만 합니다.

정보의 비대칭으로 고객은 모르는 부분이 많기 때문에,

재무설계사는 자신의 이득이 아닌 고객의 이익을 위할 줄 아는 윤리성이 뒷받침되어야만 합니다.
또한, 종잣돈 마련까지의 플랜으로 끝나고 그 뒤는 알아서 하라는 식의 상담은
상품판매를 위해 억지로 끼워 맞춘 솔루션일 수 있으므로 주의해야 합니다.

재무설계사라이센스

재무설계사도 여느 직업과 마찬가지로 자격증이 존재하는 직업입니다.

실제로 자격이 없는 설계사보다 자격이 있는 재무설계사가 더욱 신뢰받을 수밖에 없습니다.

AFPK(공인재무설계사)

우리나라를 비롯 몇몇 나라에서만 시행하고 있는 재무설계사 자격입니다.

AFPK는 투자, 은퇴, 보험, 부동산, 세금, 상속과 증여 등 고객의 인생을 코디네이팅해줄 수 있는

여러 가지 지식을 테스트하는 시험입니다.

CFP(국제공인재무설계사)

AFPK 자격을 먼저 취득하고, 3년 이상의 실무경력과 다소 어려운 시험, 윤리서약

계속 교육 학점을 받아야지만 유지되는 최고의 재무설계사 자격입니다.

CFP는 국제적으로 인정받는 재무설계사이며, 우리나라에는 활동하고 있는

CFP 자격 인증자가 매우 드물 정도로 귀한 전문 재무전문가 입니다.
만약, 여러분의 재무설계사가 CFP 인증자라면

객관성, 윤리성, 전문성을 모두 겸비한 자임을 보증 받게 됩니다.
밸루티의 대표님은 600여 건의 상담을 경험이 있으신 베테랑 컨설턴트이며,
밸루티 연구소장님은 국제공인재무설계사(CFP) 자격이 있으며,

펀드매니저 출신으로 전문적이고 믿을 수 있는 재무설계를 받을 수 있습니다.
 
제대로 된 재무설계사는 재무적 목표와 함께
인생의 동반자가 될 수 있는 재무전문가입니다.

재무설계사의 선택은 매우 중요하므로 재무설계사의
철학과 함께 라이센스를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

 
재테크 노후설계 / 2030세대 부터 4050세대 목돈모으기

여러분에게 묻고 싶습니다.
2030세대 부터 4050세대 목돈모으기에 힘쓰고 계신가요?

우리는 경제 불확실성 앞에 일자리는 불안하고 조기퇴직의 위험에

그리고 평균기대수명은 점차 늘어나며 노후의 삶은 점점 더 길어지고 있습니다.

그렇기에 경제적으로 준비되지 않는 삶은 불행의 시작이라 할 수 있으며,

앞으로 다가올 재무적 위협으로부터 나와 가족모두를 지키기 위해 목돈만들기에 힘써야 하겠습니다.

아마 목돈모으기라는 재무목표에는 결혼자금모으기부터 주택마련,

자녀교육자금준비, 노후준비자금마련 등이 될 수 있을 것입니다.

이러한 재무적인 목표를 달성하기 위해서는 자신의 상황에 맞는

재무설계 플랜을 수립하고 효율적인 자산의 배분을 통해 재테크가 이루어져야 합니다.

하지만 경제 여건은 불안 불안하며 수입은 제자리 걸음이지만

물가는 상승하고 금리가 오르면서 부채상환 부담은 가중되고 있습니다.

일자리 불안은 점차 고조되면서 조기퇴직의 위험과

주택마련을 했다고 좋아라 하지만 대출금은 30년 장기로 갚아야 합니다.

여기에 자녀교육비나 보험료, 생활비를 제하고 나면 사실 목돈모으기는 커녕

노후준비 자금 마련까지는 생각지도 못하고 미래는 불안하기만 합니다.

여기에 늘어나는 기대수명과 65세 이후 집중되는 의료비,

나이가 들면서 질병이나 상해 사고의 위험에 더욱 노출되고 있습니다.

부족한 노후준비자금과 부모님과 함께 늙어가면서

경제적 대안이 마련되지 않는다면 앞으로의 삶은 더 큰 위험에 노출될 수 있을 것입니다.

벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어려움분들에게 누구보다 절실함이 있기에

가계금융의 안정적인 자산을 마련하기 위해 개인재무설계를 통한

연령별 재테크 노하우 및 재테크 포트폴리오의 수립해야 합니다.

나만의 재무설계 포트폴리오를 세우고

허황된 꿈이 아닌 현실적으로 가능한 재테크 방법으로 목돈만들기 재테크 전략 뿐만 아니라

위험설계, 노후준비대책마련까지 나의 상황과 조건에 맞게 수립해야 할 것입니다.

지금의 선택이 훗날 남과는 결코 좁혀지지 않을 차이를 만들어주며

나아가 행복하고 안정적인 미래와 마주할 수 있도록 도와드릴 것이라 생각합니다.

[재테크 노하우] 목돈만드는 방법

오늘은 재테크  목돈만드는 방법 포스팅을 해보려고 합니다.

목돈 만들기 노하우 그대로만 실천한다면 나도 부자가 될 수 있을까요?

노력이 중요한 거겠죠?

 
1단계 : 구체적인 계획 세우기
- 내가 목표로 하는 금액을 파악
- 내가 목표로 하는 목돈 마련 기간을 설정
- 투입 가능한 금액이 어느 정도 인지 확인
 

돈모으기의 핵심은 계획에 있습니다. 현재 어느정도의 투자(저축)이 가능 한지를 확인 하고,

목돈만들기를 위해 몇년이 걸릴지를 꼼꼼히 계획한 후 그 계획에 맞게 투자해야 됩니다
 

2단계 : 목돈만들기를 위한 구체적인 목돈마련방법 확인 하기
- 예금,적금 상품을 활용
가장 안정적인 투자성향을 가지고 계신 분들이 이용,종자돈의 금액에 따라 매월 불입금액등을 산정하여 투자 방안 수립

- 적립식 펀드나 / 채권등을 이용하여 직/간접적인 투자 상품을 활용
예금.적금에 비해 다소 위험하나, 목적자금을 모으기 위해 전략적으로 활용 가능

- 주식투자를 활용
가장 위험한 방식이긴 하나, 그만큼 고수익을 낼 수 있는 방법, 자신이 주식투자 관련지식이나, 각종 경제지표를 분석 할 수 있다면 고수익을 위해 투자 하는 것도 바람직 함.

가장 이상적인 투자는 안정성이 있는 상품(예금/적금) 과 자신의 투자성향에 맞는 중/고 위험군의 상품투자가 혼합되어서 투자하는 방법이 종자돈(목돈)만들기를 위한 최고의 재테크방법이라고 생각이 됩니다.

노후 준비를 위한 직장인 재테크 노하우

40대 재테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도 
이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 알짜 자산을 만들어 내야 하는 시기입니다. 

즉, 본격적인 노후를 대비해야 한다는 이야기인데 
자녀 교육,결혼 등 큰돈이 들어가는 일들과 앞으로 노후생활을 대비하기위해 그동안의 자산을 지키면서
안정적으로 새로운 자산의 파이를 키워나가야 한다는 것입니다.
 

 
직장생활을 하는 40대는 결혼에 이어 자녀출산부터 부양 그리고 내집마련 등 
경제적으로나 사회적으로 가장 왕성한 활동시기라 할 수 있습니다. 

이러한 점에서 40대에 직장생활을 하면서 어떻게 재테크를 해 나가느냐가 
평생 재테크의 성패를 좌우한다고 해도 과언이 아닙니다.과거 우리 부모님들이 내집마련에 많은 관심을 보였듯이 
 
3,40대의 재테크에 있어 가장 우선순위를 두고 해 나가야 할 부분이 
바로 내집을 마련하는 일과 편안한 노후생활을 위해 보다 여유로운 금융자산을 소유하는 것입니다
 
또한, 연금보험에는 무조건 관심을 가져야 하는데...
연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택을 받는 반면 소득세 등이..
부과되는 연금저축상품보다 일반적으로 노후자금 마련에 유리하다는게 재무전문가들의 공통적인 의견입니다.
 

40대 직장인의 효과적인 재테크 원칙4가지

 
첫째 지금의 금융환경에서 목돈운용 방법을 고민하자.
 
최근의 국내 금융시장은 여러 가지 불안요인으로 자금을 안전하게 투자하는 것이 쉽지가 않습니다. 
목돈운용은 단기적으로는 유동성을 확보하고 장기적으로는 안전성을 최우선으로 고려하는 투자전략이 필요하겠습니다.
 
불확실한 시장 여건과 지속적인 금리 하락을 고려할 때 

자금 40∼60%는 확정금리 상품인 세금우대 정기예금등을 이용함으로서 안정적 운용을 도모하고 

나머지 자금은 금융시장 안정 및 호전시 높은 수익을 기대할 수 있는 
"원금보전형 수익증권"이나 "지수연동 수익증권" 
그리고 "비과세 고수익 변액유니버셜" 등 실적 배당형 상품을 이용함으로서 수익률을 높이는 방안을 찾아야 할 것입니다. 

너무 안전만 고집하다보면 수익은 떨어질 수 밖에 없습니다.

둘째 효과적인 목돈마련을 위한 실적배당상품도 생각해 보자
 
목돈을 마련 하고자 할 때 많이 이용하고 있는 것이 세금우대 적금이나 부금을 우선 고려할 수 있으나 
은행권의 적금금리는 최저수준으로 떨어져 있고, 상호저축은행이나 제2금융권 등의 적금금리는 높으나 
안전성에서 은행보다 떨어져 있다는 것이 못 마땅 할 수 있습니다.(얼마전에 삼화저축은행의 사태에서도 알수 있죠)

따라서 이제는 목돈마련의 방법으로 주식이나 채권 등을 이용한 
실적배당형 간접투자상품을 적극 고려할 시기입니다.
적립식 펀드는 일반 적금과 같이 매월 일정금액을 적립해 나가는 상품으로 
적은 금액으로 우량주식이나 채권을 시기별로 꾸준히 매입해 나감으로서 목돈없이 투자를 할 수 있게 설계된 상품입니다.
 
실적배당상품의 특성상 투자대상자산이 
주식 등 시장성상품이라 원금이 보장되지 않는다는 점이 가입하기전에 고려해야 할 사항입니다. 

그러나 목돈마련이 일반적으로 3~5년 정도로 장기적인 기간이 필요하다고 볼 때 
5년 정도의 장기적립식 펀드를 이용한다면 위험분산을 통해 원금 손실이 발생할 확률은 최소화 할 수 있고 

수익률 면에서도 일반 확정금리 상품보다는 높은 수익률을 기대할 수 있어 보다 많은 목돈을 마련할 수 있는 장점도 있습니다.

적금등을 계속 불입 하다 긴급자금이 필요하다면 중도해지보다는 적금을 담보로 
대출을 받는 것이 이자 손해를 줄일 수 있습니다.

 
셋째 보험가입은 필수적이다.
 
돈을 모으는 것은 매우 중요한 일입니다. 
직장인의 경우에는 위험관리를 위해 반드시 보장성 보험을 우선적으로 가입해 두는 것이 필요합니다. 

결혼 후에 가족이 구성되고 성장하는 이 시기에는 언제 닥칠지도 모르는 사고를 사전에 대비해 나가는 것입니다. 
사고 등으로 가장의 경제력 상실 위험을 대비하기 위해 소득의 6-8% 정도는 위험관리비용으로 위험보장은 
물론 연금지급 기능이 있는 종신보험이나 보장성 보험에 가입해 두는 것이 필요합니다. 
이는 저렴한 비용으로 가족의 안전을 지켜나가는 방안중 하나 이기 때문입니다. 
 

넷째 목표는 내집마련이다.
 
매월 고정적인 소득이 있는 경우라면 저축해서 집값의 대부분을 확보한 후 
장만하는 것도 좋지만 주택가격의 70%이상의 자금을 가지고 있다면 금리가 낮은 대출을 이용하여 
내집을 마련하는 것도 하나의방법이라 할 수 있습니다. 

마음에 드는 집이 있어 일정자금을 마련한 후 집을 구입하려고 하다 보면 
집 값이 상승해 있어 내집마련 시기가 점점 늦어지기 때문입니다. 
내집 마련은 처음부터 큰 평수를 목표로 하기 보다는 적은 평수에서부터 시작하여 
계속적으로 늘려 나가는 방법이 더 효과적이라 할 수 있습니다.

일정금액(전세금포함)이 확보된후 3-5년 정도의 기간을 두고 내집을 마련할 계획이라면 
주택청약 상품을 이용하여 신규분양을 받는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 

개인 재무설계는 돈이 많은 사람만 받아야 하는 것이 아니라 모든사람이 필요로 합니다

사회초년생 돈관리 기본은?

요즘은 직장에 들어가면서 부터 재테크를 한다고 하네요
오래전에는 학생들이 주식을 한다고 ... 신문에 나기도 했지요

요즘 학생 때부터 아르바이트하면서 저축을 한다고 하는데요.

이렇게  일찍부터 저축에 관심이 많고 본인 나름의

재테크를 시작하는 분들도 있습니다.

오늘은 직장초년생 돈관리에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

최근의 사회 초년생 분들을 보면

마이너스 재정상태에서 직장생활을 시작하는

경우를 빈번하게 볼 수 있는데요..!

사회초년생 돈관리는 이럴 때일수록 더욱 꼼꼼해져야 합니다.

사회초년생 돈관리 노하우를 몇 가지 소개해 드리면

먼저는 사회 초년생 일 경우 월급 50% 이상 저축하기입니다.

첫 월급 받으면 여기저기 쓰고 싶을 곳이 많겠지만

처음부터 관리를 철저히 해야 한다는 사실!

자동차 구입은 최대한 나중으로 미루기.

사회초년생 돈관리에서 중요한 부분인데,

자동차를 초기에 구입하면 교통상의 문제는 좋아지겠지만

관리세와 여러 가지 유지비가 만만치 않게 들기 때문입니다.

그리고 사회생활 처음의 재테크라면

단기 목표를 중심으로 종잣돈을 만들어 보는 건 어떨까요?

사회초년생 돈관리에서 단기 목표는 자신에게 성취감을 주고

장기 목표보다 단기 목표가 이루기 훨씬 쉬워서

재테크의 재미를 안겨줄 수 있습니다.

사회초년생 돈관리에서 주택 구입을 준비하신 분이라면

종잣돈과는 다로 구별해서 모으시는 것도 하나의 팁입니다!

지금 경제적인 여유 자금이 없으신 분들도 많겠지만

그렇다고 해서 재테크를 미루는 게 답일까요?

나중에 여유가 생기면 그때 시작하려는 마음을 가지지만,

사실상 여유가 생긴다는 보장도 없고,

설사 결혼까지 한다면 그럴 여유는 더욱 사라질 것입니다.

사회초년생 돈관리 조금은 어렵겠지만 빨리 시작하는 것이 해답입니다.

사회초년생 돈관리 잘하시고 싶은 마음이 크시다면

일단은 재무 설계부터 받아 보시고 연구도 많이 하셔야

할 것 같습니다.

단돈 천 원이라도 아끼는 습관을 가진다면

1년 후에는 더 여유로워 지지 않을까요?

사회초년생도 돈관리학습에 심혈을 기울여 보세요

 
관리비 고지서, 제대로 알기  금융 이야기

매달 나오는 관리비 고지서, 꼼꼼하게 살펴보십니까? 보통은 지난달에 비해 얼마나 늘었는지 총 관리비만을 보는 분들이 많을 겁니다. 하지만 관리비 고지서를 잘 살펴보아야 다음 달에는 어떻게 관리비를 줄일 수 있을지 알 수 있겠죠? 지피지기면 백전백승이라는 말이 있듯이 오늘은 관리비에 대해 알아보는 시간을 가져보겠습니다.

관리비는 아파트 노후 상태, 운영, 관리 체계 등 다양한 조건들에 의해 부과되는 것이기에 단순하게 계산하기는 힘듭니다. 일반적으로 정산에 영향을 주는 조건을 살펴보자면 단지 규모, 층고, 난방방식, 준공연도 등을 들 수가 있는데요.

단지 규모는 세대수가 적은 소규모 단지가 공동주택에서 의무적으로 채용해야 하는 인력의 인건비 부담이 있으므로 더 비싼 관리비가 부과됩니다. 또, 층수가 높고 승강기의 수가 많을수록 경비원 1인이 담당하는 면적이 넓어지게 되어 관리비가 상승하게 되고, 난방방식은 개별난방이 중앙난방보다 저렴한 공동 난방비가 나오게 됩니다. 건축연도가 오래된 아파트는 노후화로 인한 수선 유지비, 장기수선 충당금이 더 높게 나타나겠죠?

집을 알아볼 때에도 위의 기준에 맞춰 매달 발생하는 관리비가 너무 높지는 않은지 역시 고려해봐야 할 부분입니다.

고지서의 항목은 크게 공용관리비와 개별관리비로 나눌 수 있습니다. 단어 그대로 공용관리비는 세대 모두에게 함께 부과되는 금액이고, 개별관리비는 우리 집에서 사용하는 것을 말합니다. 일반적으로 일반관리비, 경비비, 소독비, 승강기유지비, 수선유지비, 위탁관리 수수료 등은 공동비용이고 급탕, 난방, 가스, 전기, 수도, 정화조 오물 수수료, 생활폐기물 수수료 등은 개별관리비로 들어가게 됩니다. 개개인이 공동비용을 줄이는 것은 쉽지 않기 때문에, 관리비를 절약하고 싶다면 개별관리비의 항목을 더욱 꼼꼼하게 살펴보고 줄이는 노력을 기울여야 할 것입니다.

우리 집에 부과되는 관리비가 적정한 것인지 비교에 도움이 되는 사이트도 함께 소개해 드리겠습니다. 공동주택관리정보시스템은 국토부에서 운영하는 사이트로 단지 관리비와 유사 단지와의 비교, 전국 및 시도의 평균을 비교해 볼 수 있습니다. 다른 가구와의 비교를 통해 우리 집이 관리비를 많이 쓰는 건 아닌지, 혹은 적절한 것인지 생각해볼 수 있을 겁니다.

공동주택관리정보시스템 홈페이지 바로 가기

아파트 아이는 아파트 관리비 청구서를 조회, 납부하는 사이트로 모바일 어플로도 나와있어서 편리하게 이용할 수 있습니다. 전기, 수도, 온수, 난방, 가스, 정수 등 항목별 에너지 사용량을 비교해 볼 수 있어 어떤 부분을 줄여야 할지 도움을 받을 수 있겠죠?

아파트아이 홈페이지 바로 가기

지난달 보다 지나치게 많이 부과가 되었거나, 관리비에 이상이 있을 경우 각 아파트의 관리사무소에서 해결 할 수 있습니다. 하지만 개인적으로 해결이 힘든 부분이 있을 경우에는 국토부와 주택관리공단이 함께 운영하는 우리家함께 행복지원센터의 민원 상담을 통해 보세요

우리家함께 행복지원센터 바로 가기

매달 부과되어 모이면 큰 돈이 되는 관리비. 이번 달부터는 고지서를 꼼꼼하게 살펴보고 어떤 부분을 줄여야 할지 고민해 보십시오. 
 

대학생과 사회초년생의 재테크 노하우

대학생 재테크 방법 부자 됩시다

이제와서 생각해 보면 왜 좀더 빨리 재테크를 하지 않았을까

하는 생각이네요

몇년후면 제 나이도
빠르면 빠를수록 좋습니다

지금부터 바로 준비 하세요

자 그럼 본격적으로 대학생 재테크 방법에 대해서 알아 보도록 할께요

소비 습관이 정립되지 않은 채로 신용카드를 쓰게 된다면?

나중에 명세서를 받아보면 이걸 내가 다 ? 하면서 엄청남 과소비를 불러오죠

그래서 체크카드를 사용해야 합니다

자신의 소비 형태와 잘 맞는걸 선택하셔서 사용해야 하겠습니다

자신의 가치를 높여야 부자가 될 수 있다는걸 명심 하십시요

책, 여행 등 직접적이든 간접적이든 자기계발에도 시간을 투자 하셨으면 합니다

요즘은 전문분야로 여러 서적들도 많고

여행도 평일에는 저렴하게 다녀 올 수 있으니

경비를 잘 체크해서 여기저기 다니시며

보는 시야를 넓히면 좋겠습니다

구체적으로 목표를 세우고 가계부를 작성하시길 바랍니다

이게 잘 되지는 않더라구요

주부인 저도 가계부 작성은 쉽지 않으니 말입니다

습관이 들지 않은거죠

그렇기에 어렸을때 부터 수입과 지출이 얼마나 예상되는지

저축은 얼마나 할 것인지에 대해 재정 목표를 세우시길 바래요

가계부 작성 또한 과소비를 막아 주더라구요

그럼 계속해서 대학생 재테크 방법에 대해 알아 볼께요

저축을 하신다면 꾸준하게 돈을 모으는게 정말 좋겠지요

하지만 정작 현실은 그렇게 되지 않는다는거

그래서 우대금리 비과세 복리혜택을 알아보거나

CMA통장 적립식 펀드 같은 여러 가지 상품이 있으니

자신에 맞는걸 잘 선택 하시면 좋을거 같습니다

경제신문을 읽는 습관을 가지도록 하세요

세상이 어떻게 돌아가는줄 알아야 정확한 투자를 할 수 있습니다

솔직히 말해서 월급가지곤 생활이 잘 돌아 가지 않습니다

기회가 생겼을때 잡아야 하는데 이게 될까 안될까 생각하다 물건너 가버리죠

안목을 기르기 위해서는 경제신문을 꾸준히 읽어서

기회가 왔을때 잘 잡으시길 바랍니다

앞에 적은 글과 이어지는 방,법인데요

한가지 상품에 장기 가입보단 다양한 것에 가입이 유용하다는거

왜 그런지 조금만 생각하시면 아실 거예요

갑자기 돈이 필요해서 해약을 해야하는 상황인데

장기 가입한걸 해약한다면 손해를 볼 수 있거든요

그래서 본인에게 이익이 되는 걸 잘 살펴보고

그 중에서 몇 개를 선택 하시길 바래요

더 다양한 방`법이 있겠지만

가장 중요한건 실천 이겠죠?

이 글을 읽고 그냥 아 그렇구나 하고 생각만 가져선 아니됩니다~

대학생 재체크 방법 꼭 꼭 실천해 주세요

나중에 나이 먹어서 후회하시지 마시구요

100세 시대 준비해야지 나중에 편하게 사실수 있습니다

일찍 돈 관리를 시작 하는게 중요하다고 생각이 드는군요

속담도 있듯

세살 버릇 여든까지 간다는 말이 있습니다

어떻게 습관을 들이냐에 따라서

여러분은 부자도 될수도 아니면 평생 돈.돈. 걱정을 하며 살아갈지도 모릅니다

한번뿐인 인생 폼나게 한번 살아 보자구요!

일찍부터 재테크 습관을 기르른 것이 미래에 행복을 만들 수 있는

믿거름이 되 수 있음을 기억하시길 바랍니다.
이상 대학생 재테크 방법에 관한 글 마치도록 할께요

부자되는 좋은 습관.

1.계획성있는 소비

궁상맞게 아끼고 아껴쓰지 않더라도 계획적인 소비를 통해 쓸데없는

지출을 줄이는 것으로도 충분히 좋은 효과를 보실 수 있습니다.

가장 대표적인 것으로 자동차를 들 수 있는데, 자동차를 구매하게 되면

그 순간 다양한 지출이 매년 이루어지게 되며 자동차 또한 감가상각으로

인하여 매년 가치이 떨어지는 효과가 발생하게 됩니다.

조금 불편하더라도 미래를 위해서 궂이 필요없는 지출은 줄이고,

같은 가치라면 보다 저렴한 것을 선택하는 지혜가 필요합니다.

2.여유돈은 투자하라

지금 제 나이에는 그런 사람이 많이 없지만 예전에 친구와 같이 놀다가

CD기에 찍힌 친구 통장의 잔액을 보고 깜짝 놀랐던 적이 있습니다.

월급이 들어오면 그것을 다른데 넣지않고 그대로 통장에 모아놨다고 하더군요.

이러한 돈을 일반 통장이 아닌 CMA상품에 넣어놓고 여유 금액은

예적금을 했다면 이자로 인하여 부가적인 수입을 기대할 수 있습니다.

일반적으로 월급과 생활비는 수시 입출금이 가능한 CMA통장으로 관리하고,

장기적인 여윳돈은 예적금과 같은 이자나 수익, 배당금을 받을 수 있는 곳에

투자하여 관리를 하는 것이 부자되는 좋은 습관입니다.

재테크의 3원칙

1.안정성

보통 예적금 같은 경우 예금자보호를 통해 안전장치가 마련되어 있지만,

몇몇 상품들은 원금에 손실을 볼 수 있는 경우가 발생하곤 합니다.

대부분의 고 수익상품들은 그만큼 고 위험성을 보유하고 있기 때문에

안정성을 잘 고려해서 투자하는 것이 좋겠습니다.

2.수익성

시간이 지나면 물가상승으로 인하여 화폐의 가치는 점점 떨어지는데,

이를 극복하고 그 이상의 수익을 올리기 위하여 수익성을 따져봐야합니다.

너무 안정성을 따져서 실질적으로 손해를 보는 경우가 발생하는데,

물가상승률을 상회할 수 있는 수익성이 확보 또한 중요하겠습니다.

3.환금성

부동산과 같은 자산은 돈이 필요한 경우에 바로 현금으로 바꾸기 어렵습니다.

반면에 예적금은 해지를 통해 바로 현금으로 현금으로 활용이 가능하죠.

자산을 바로 현금으로 바꿀 수 있는 것을 바로 환금성이라고 합니다.

자산의 일정부분은 현금성자산을 통해 환금성을 확보하는 것도 중요합니다.

재테크의 3원칙은 이와같이 안정성, 수익성, 환금성이 있는데, 한쪽에

올인하기보다는 세가지 방향을 다 고려하여 재테크를 하는 것이 좋습니다.

생애주기에 따른 계획세우기

최근 베이비붐 세대의 은퇴로 인해 더욱 더 조명을 받고 있는 방법으로,

결혼과 출산, 자녀 학자금, 내 집마련, 은퇴, 노후대책까지 전반적인

생애주기에 맞춰서 현실적인 계획을 수립하는 것입니다.

요즘에는 무료재무설계를 통해 생애주기에 맞춰서 포트폴리오를 제공해주는

업체가 생겼는데 미래에 대한 보다 명확한 계획을 원하시는 분들은

어짜피 돈이 안드니 한번 받아보시기 바라겠습니다. 

재테크 노하우 : 연령대별 재무설계

■ 연령대별로 고려해야할 재무설계
 
평균수명이 늘어나면서 안정적인 노후를 위한 재무설계의 필요성이 높아지고 있습니다.
재무설계라고 하면 너무 막연하고 광범위한 느낌이 있어

연령대별로 재무설계를 위한 방법을 밸루티에서 제시해 보고자 합니다.
현재 우리 가정에서 일반적으로 준비해야 할 재무목표에는 무엇이 있을까요?

인생의 생애주기

사회초년기 → 가정형성기 → 자녀성장기 → 가정성숙기 → 노후 및 은퇴기

사회초년기인 20대부터 은퇴기까지 위와 같은 주기를 거쳐 일생을 보내게 됩니다.
각 생애주기별로 여러가지 주기들이 있는데요.
비교적 큰 자금을 필요로 하는 재무목표에는 어떤 것들이 있는지 살펴보겠습니다.

▶ 사회초년기

사회초년기는 취업활동을 처음 시작하는 단계로 20대부터 30대 초반까지를 말합니다.
우리나라는 학력시대라고 할만큼 고학력자의 많은 취업생들이 있습니다.
이렇다보니 시간이 지날수록 학업을 하는 기간은 점점 길어지고,
취업을 하는 연령도 점점 늦어지고 있는 실정입니다.
취업을 하고 어느정도 안정이 되면 결혼과 출산을 하게 되는데,
사회초년기에는 주요 이슈로 결혼자금 마련,
이어서 주택 전세금 마련 등을 재무목표로 들수 있습니다.

▶ 가정형성기

결혼을 하고 자녀를 출산하여 가정을 형성하는 단계로
30대에서 주로 발생하는 주기입니다.
자녀를 출산하면서 생활비가 점점 증가하게 되는데, 자녀와 관련된 비용,
사회적 지위에 따른 비용들이 대부분을 차지합니다.
가정형성기의 재무목표로 육아비용과 주택구입 및
확장 자금을 목표로 설정할수 있으며, 기타 재무목표로는
새 자동차 구입이나 비상금 늘리기와 같은
목표를 생각해볼수 있습니다.

▶ 자녀성장기

자녀성장기는 보통 자녀가 학업생활을 시작할 때부터를 말합니다.
가정에 따라 차이가 있지만 일반적으로 사교육에 대한 생각을 어느정도 갖고 있어,
정규교육을 제외한 교육비용이 고정적이고 지속적으로 발생하는 시기이기도 합니다.
자녀들이 대학 생활을 시작하면서 좀 더 큰 규모의 교육자금이 필요한데,
자녀성장기에는 대학교육자금과 같은 재무목표를 설정할 수 있습니다.
그 외에 주택확장이나 본격적으로 은퇴자금 마련을 위한 재무목표를 설정할 수 있습니다.

▶ 가정성숙기

가정성숙기는 자녀가 대학을 졸업하고 취업을 한 이후의 시기를 말합니다.
이 시기는 자녀에 대한 비용이 큰 폭으로 감소하게 되므로,
소득활동을 지속하고 있다면 저축여력을 크게 확대할수 있는 시기이기도 합니다.
대부분 50대의 나이에서 접할 수 있는 가정성숙기에는 노후준비기간이 얼마 남지 않아
더 이상 미룰수 없는 시기입니다.
재무목표로 은퇴생활에 대한 양식과 재무적인 준비, 그리고
상속 및 증여에 대한 재무목표를 설정할 수 있습니다.

▶ 노후기 및 은퇴기

노후생활기는 제 2의 인생의 시작이라 불릴 정도로 중요한 시기입니다.
이 시기는 그동안 모아온 자산을 분배하며 길게 남은 여생을 보내야 합니다.
재무적인 준비가 부족할 경우 소득활동을 지속해야 하는 경우가 발생하기도 합니다.
때로는 자녀에게 재무적 도움을 얻기도 합니다.

노후생활의 시작이 얼마만큼 안정적이냐에 따라
그동안 살아온 인생의 점수가 달라질 것입니다.
이 시기는 재무적인 목표와 함께 여행이나 봉사활동, 취미생활등을
할수 있는 비재무적인 목표 또한 중요시 해야 합니다.

결어:
재무설계는 자신의 재무계획에 따라 어떻게 그 계획을 달성하는지에 실행하는데 집중해야 합니다.
혹시 여러분들은 “어떻게든 되겠지~” 또는 “인생 뭐 있어?”라는 생각을 하고 계신가요?
만약 그렇다면 여러분들은 정말 무책임한 사람입니다. 본인의 인생을 누가 대신 살아주나요?
내 인생은 나만의 것이고, 나의 미래는 나 스스로 개척해 나가야 합니다.
안일한 생각을 하는 사람들을 보면 안타까운 마음이 앞서는데요.
본인이 이루고자 하는 재무설계와 목표가 없다면 앞으로의 인생이 주는 의미가 없습니다.
밸루티와 함께 작은 것부터 하나씩 목표를 정해 목표를 향한 인생계획을
세워 하나씩 실천해 나간다면 생애주기에서
보여지는 여러가지 주기들이 문제없이
여러분의 미래를 행복하게 만들어 줄 수 있을거라 생각합니다.

50대재테크 노하우 

많은 사람들이 생각하는 노후자금은 어느정도가 적당할까요.?

20~30대부터 노후준비를 시작한다면

안정적으로 살아갈 수 있을텐데요.

50대가 되면서 은퇴이후의 노후설계를 위해

50대재테크에 대해 많이 고민하실텐데요.

목표, 계획으로 자산을 늘릴 수 있도록 전략을 세우는게 좋습니다.

50대재테크비법 함께 알아보아요.

50대재테크비법으로는

안정적인 투자로 최대한의 리스크를 줄이는건데요.

은퇴 후에는 젊을때에 비해 근로소득이 줄기 때문에

저축, 연금, 펀드 등으로 노후자금을 마련해두시는게 좋은데요.

저축은 금리가 낮기 때문에 오래 저축하는건 오랜 뒤 화폐가치가

낮아지므로 안정적인 수익성을 고려한 자산분배를하시는게 좋아요.

자산분배를 더욱 효율적으로 하기 위해선

비과세 혜택과 변액연금.

세액공제, 복리이자 받는 연금저축 등의 절세상품으로

자신을 분배해둬야 좋지만,

오래 투자를 해야하는것 만큼 미리 준비가 되어야만

효과가 더욱 커지므로 빨리 노후준비를 해두셔야 합니다.

더욱 자세히 50대재테크 하고 싶다면

전문가에 도움을 받아 보시는 것도 좋을 것 같습니다.