재테크 노하우 :: 연령대별 재무설계

 

재테크 노하우 : 연령대별 재무설계

 

 

■ 연령대별로 고려해야할 재무설계
 
평균수명이 늘어나면서 안정적인 노후를 위한 재무설계의 필요성이 높아지고 있습니다.
재무설계라고 하면 너무 막연하고 광범위한 느낌이 있어

연령대별로 재무설계를 위한 방법을 밸루티에서 제시해 보고자 합니다.
현재 우리 가정에서 일반적으로 준비해야 할 재무목표에는 무엇이 있을까요?

인생의 생애주기

사회초년기 → 가정형성기 → 자녀성장기 → 가정성숙기 → 노후 및 은퇴기

사회초년기인 20대부터 은퇴기까지 위와 같은 주기를 거쳐 일생을 보내게 됩니다.
각 생애주기별로 여러가지 주기들이 있는데요.
비교적 큰 자금을 필요로 하는 재무목표에는 어떤 것들이 있는지 살펴보겠습니다.

▶ 사회초년기

사회초년기는 취업활동을 처음 시작하는 단계로 20대부터 30대 초반까지를 말합니다.
우리나라는 학력시대라고 할만큼 고학력자의 많은 취업생들이 있습니다.
이렇다보니 시간이 지날수록 학업을 하는 기간은 점점 길어지고,
취업을 하는 연령도 점점 늦어지고 있는 실정입니다.
취업을 하고 어느정도 안정이 되면 결혼과 출산을 하게 되는데,
사회초년기에는 주요 이슈로 결혼자금 마련,
이어서 주택 전세금 마련 등을 재무목표로 들수 있습니다.

▶ 가정형성기

결혼을 하고 자녀를 출산하여 가정을 형성하는 단계로
30대에서 주로 발생하는 주기입니다.
자녀를 출산하면서 생활비가 점점 증가하게 되는데, 자녀와 관련된 비용,
사회적 지위에 따른 비용들이 대부분을 차지합니다.
가정형성기의 재무목표로 육아비용과 주택구입 및
확장 자금을 목표로 설정할수 있으며, 기타 재무목표로는
새 자동차 구입이나 비상금 늘리기와 같은
목표를 생각해볼수 있습니다.

▶ 자녀성장기

자녀성장기는 보통 자녀가 학업생활을 시작할 때부터를 말합니다.
가정에 따라 차이가 있지만 일반적으로 사교육에 대한 생각을 어느정도 갖고 있어,
정규교육을 제외한 교육비용이 고정적이고 지속적으로 발생하는 시기이기도 합니다.
자녀들이 대학 생활을 시작하면서 좀 더 큰 규모의 교육자금이 필요한데,
자녀성장기에는 대학교육자금과 같은 재무목표를 설정할 수 있습니다.
그 외에 주택확장이나 본격적으로 은퇴자금 마련을 위한 재무목표를 설정할 수 있습니다.

▶ 가정성숙기

가정성숙기는 자녀가 대학을 졸업하고 취업을 한 이후의 시기를 말합니다.
이 시기는 자녀에 대한 비용이 큰 폭으로 감소하게 되므로,
소득활동을 지속하고 있다면 저축여력을 크게 확대할수 있는 시기이기도 합니다.
대부분 50대의 나이에서 접할 수 있는 가정성숙기에는 노후준비기간이 얼마 남지 않아
더 이상 미룰수 없는 시기입니다.
재무목표로 은퇴생활에 대한 양식과 재무적인 준비, 그리고
상속 및 증여에 대한 재무목표를 설정할 수 있습니다.

▶ 노후기 및 은퇴기

노후생활기는 제 2의 인생의 시작이라 불릴 정도로 중요한 시기입니다.
이 시기는 그동안 모아온 자산을 분배하며 길게 남은 여생을 보내야 합니다.
재무적인 준비가 부족할 경우 소득활동을 지속해야 하는 경우가 발생하기도 합니다.
때로는 자녀에게 재무적 도움을 얻기도 합니다.

노후생활의 시작이 얼마만큼 안정적이냐에 따라
그동안 살아온 인생의 점수가 달라질 것입니다.
이 시기는 재무적인 목표와 함께 여행이나 봉사활동, 취미생활등을
할수 있는 비재무적인 목표 또한 중요시 해야 합니다.

결어:
재무설계는 자신의 재무계획에 따라 어떻게 그 계획을 달성하는지에 실행하는데 집중해야 합니다.
혹시 여러분들은 “어떻게든 되겠지~” 또는 “인생 뭐 있어?”라는 생각을 하고 계신가요?
만약 그렇다면 여러분들은 정말 무책임한 사람입니다. 본인의 인생을 누가 대신 살아주나요?
내 인생은 나만의 것이고, 나의 미래는 나 스스로 개척해 나가야 합니다.
안일한 생각을 하는 사람들을 보면 안타까운 마음이 앞서는데요.
본인이 이루고자 하는 재무설계와 목표가 없다면 앞으로의 인생이 주는 의미가 없습니다.
밸루티와 함께 작은 것부터 하나씩 목표를 정해 목표를 향한 인생계획을
세워 하나씩 실천해 나간다면 생애주기에서
보여지는 여러가지 주기들이 문제없이
여러분의 미래를 행복하게 만들어 줄 수 있을거라 생각합니다.