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재테크 노하우 / 2030세대 부터 4050세대 목돈모으기 


우리는 경제 불확실성 앞에 일자리는 불안하고 조기퇴직의 위험에

그리고 평균기대수명은 점차 늘어나며 노후의 삶은 점점 더 길어지고 있습니다.

그렇기에 경제적으로 준비되지 않는 삶은 불행의 시작이라 할 수 있으며,

앞으로 다가올 재무적 위협으로부터 나와 가족모두를 지키기 위해 목돈만들기에 힘써야 하겠습니다.



아마 목돈모으기라는 재무목표에는 결혼자금모으기부터 주택마련, 

자녀교육자금준비, 노후준비자금마련 등이 될 수 있을 것입니다.


이러한 재무적인 목표를 달성하기 위해서는 자신의 상황에 맞는

재무설계 플랜을 수립하고 효율적인 자산의 배분을 통해 재테크가 이루어져야 합니다.


하지만 경제 여건은 불안 불안하며 수입은 제자리 걸음이지만

물가는 상승하고 금리가 오르면서 부채상환 부담은 가중되고 있습니다. 



일자리 불안은 점차 고조되면서 조기퇴직의 위험과 

주택마련을 했다고 좋아라 하지만 대출금은 30년 장기로 갚아야 합니다.


여기에 자녀교육비나 보험료, 생활비를 제하고 나면 사실 목돈모으기는 커녕 

노후준비 자금 마련까지는 생각지도 못하고 미래는 불안하기만 합니다.



여기에 늘어나는 기대수명과 65세 이후 집중되는 의료비, 

나이가 들면서 질병이나 상해 사고의 위험에 더욱 노출되고 있습니다.

부족한 노후준비자금과 부모님과 함께 늙어가면서 

경제적 대안이 마련되지 않는다면 앞으로의 삶은 더 큰 위험에 노출될 수 있을 것입니다.


벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어려움분들에게 누구보다 절실함이 있기에 

가계금융의 안정적인 자산을 마련하기 위해 개인재무설계를 통한 

연령별 재테크 노하우 및 재테크 포트폴리오의 수립해야 합니다.


나만의 재무설계 포트폴리오를 세우고 

허황된 꿈이 아닌 현실적으로 가능한 재테크 방법으로 목돈만들기 재테크 전략 뿐만 아니라 

위험설계, 노후준비대책마련까지 나의 상황과 조건에 맞게 수립해야 할 것입니다.

지금의 선택이 훗날 남과는 결코 좁혀지지 않을 차이를 만들어주며

나아가 행복하고 안정적인 미래와 마주할 수 있도록 도와드릴 것이라 생각합니다.

[재테크 노하우] 부자재테크공식을 말한다   

오늘은 부자재테크공식에 대해 알아볼건데요.

서민들은 잘 모르는 부자재테크공식이 있다고 합니다.

어떻게 하면 그들처럼 자산을 불려나갈 수 있을지

우리만의 재테크공식을 만들어보는것도 중요합니다.

절세가 포인트

세테크 들어보셨나요.?

세금과 재테크 합성어죠.

세금을 최소화하여 쓸데없는 자산 누수를 방지하는 전략인데요.

부자들 사이에서는 오랫동안 활용되었던 부자재테크공식이었떠라구요.

아껴주는 증여신탁

자산이 좀 있으신분들은 대부분 미리 이 상품을

가지고 있다고 합니다.

아껴주는 증여신탁은 부모가 일정 금액을 맡긴 후에

10년간 6개월에 한번씩 자녀에게

나누어주는 상품인데요.

금융사에서는 부모가 맡긴 돈으로 수익을 올리고

안정적으로 운용할 수 있는 국공채에 투자를 합니다.

그리고 세금도 줄일 수 있죠.

증여금액을 10억원으로 가정을 하면

이 상품을 이용하지 않고 일시증여를 했을경우에는

2억 3백여만의 큰돈이 세금으로 나가지만,

아껴주는 증여신탁을 통하여 증여를 하면

1억 1천만원의 세금을 내면 되니

거의 40%이상의 이익을 얻습니다.

아껴주는 증여신탁으로 보통 자녀에게

안정적으로 삶을 살게끔 도와주니 부모님들에게

큰 인기가 있는 상품이기도 하죠.

부자들 투자공식

투자는 소득의 1/3만

투자액은 수입의 20-30%를 넘기지 않습니다.

유동적으로 변하는 생활소비를 줄여도

돈을 모으는데에는 한계가 있습니다.

상가를 좋아하는 부자

비교적 빠르게 소득을 올릴 수 있는 방법이 상가죠.

안정적이고 수요도 줄지 않아

아파트나 오피스텔에 비하여 인기가 높습니다.

상가는 꼭 도심이나 역세권에 있지 않아도 되는데요.

알짜 투자자들은 인구밀집지역등에

4층 5층의 건물을 더 선호합니다.

경매보다는 급매

부자들은 보통 여러 공인중개사들과 네트워크를 구축하고 있는

경우가 많으므로 급매나 경매 물건 정보를 더욱 빠르게

입수할 수 있습니다.

보통 급매는 시세가 떨어지면 부동산 수요가 늘어나면서

급매 물건을 다시 구입하고 되파는 기간을 줄일 수 있습니다.

시간은 돈이다 라는 말이 있죠.

재테크는 수익이 언제 생기냐, 얼마만큼의 기간에 묶여있냐가

큰 쟁점인데요.

현명하게 재테크 하려면

큰 수익보다는 안정적인 수익을 우선시 하구요.

나가는 지출도 줄이면서 조금의 수익을 얻는게 좋습니다.
 

재테크 노하우 /  500만원 만드는 방법

오늘은 500만원 모으기

적금 종류에 대해서 알아보려 하는데요!

요즘 적금 종류 살펴봐도

금리가 워낙 낮아서

도토리 키재기인것 같아요~

그나마 현재 이용을 하고 계시는

주거래 은행에서

급여통장거래나 다양한

거래활동을 등을 통해

우대 금리를 받는다면

0.1% 라도 더 혜택을 받아볼 수 있어요~

500만원 모으기 목표로 적금을 시작한다면,

가능하다면 최 단기간을 목표로 하는것이 좋습니다.

큰 금액은 아니기 때문에

목표기간이 길면 길수록

중간에 다른곳에 지출을 하거나,

흐지부지 될 수 있기 때문에

가능한 짧은 시간안에

성공할 수 있도록,

소비패턴을 조절해서 저축에 많은 돈을

사용할 수 있도록 관리해야

500만원 모으기 그리고

1000만원, 3000만원 모으기 등을

이루어 낼 수 있어요 .

500만원 모으기를 하면서

혹시모를 일에 대비해서

적금은 금액을 쪼개서 1개보다 2개로 만드는것도

좋은 방법이 될 수 있어요

정말 급하게 돈이 필요할 경우

일부만 해지를 하고

나머지는 적금 유지를 할 수 있도록

하기 위해서이죠~

그리고 한달 생활비를

미리 떼어 놓고 생활을 하면서

보름 정도 지나면

남은 생활비의 10% 정도를 추가 저축하고,

월급 전날이 되면

몇천원이든 몇만원이든

생활비가 남았을 경우

그 남은 돈도 저축을 하는 습관을 가진다면

훨씬 빨리 500만원 모으기를 할 수 있고

돈을 모으는 습관을

잘 키워나갈 수 있습니다

 재무설계사의 선택의 중요성

어른들의 꿈과 목표는‘돈’과 관련되어 있는 경우가 많습니다.
이렇듯 인생의 전반적인 계획을 세워서 안정을 도모하고,
인생의 가능성을 발견하며 향후 어떤 인생의 모습을 통과하게 되는지
로드맵을 그려놓는 일은 어른들에게 매우 필수적인 작업입니다.

인생의 재무적, 비재무적 조언을 해주는 재무설계사의 선택은 그래서 매우 중요합니다.
중요한 만큼 제대로 된 재무설계사를 만나면 좋겠는데, 어떻게, 누구를 선택해야 할지 고민하게 됩니다.

올바른 재무설계사의 선택을 위해 무엇을 고려해야 할까요?

재무설계사의 3가지 철학

기본적으로 재무설계사는 객관성, 전문성, 윤리성을 갖추어야 합니다.

객관성

첫번째는 객관성입니다.
재무적인 문제가 발생하거나 궁금사항이 생겼을 때, 재무설계사를 찾게 됩니다.

재무설계사는 이에 주관적인 의견보다 객관적인 의견이 우선시 되어야 하는데요.

객관적인 의견을 토대로 고객의 주관적인 의견에 도움을 줄 수 있어야 하기에

첫번째로 재무설계사가 객관적인지를 살펴봐야 합니다.

전문성

두번째는 전문성을 갖춰야 합니다.
고객이 궁금해하는 사항에 대해 재무설계사는 전문적인 답변을 줄 수 있어야 합니다.

고객의 신뢰를 얻었다 하더라도 전문적이지 못한다면...

고객은 때론 답답한 상황이나 이익과 관련해서 불이익이 갈 수도 있기에,

재무설계와 관련된 자격증이 있는지 확인해 보는 것이 좋습니다.
또한, 종잣돈 마련에서 끝나는 것이 아니라 고객의 꿈과 목표를 현실로 만들어줄 수 있는
솔루션과 진정성을 가지고 있는지도 반드시 체크해야 할 부분입니다.

윤리성

마지막은 바로 윤리성입니다.

재무설계사를 통해 재무설계를 하게 되는데,

종잣돈을 모으는 단계에서는 금융상품에 가입하는 경우가 생기기도 합니다.

금융상품은 판매 회사마다 다소 차이가 있으며,

회사와 재무설계사의 이익보다 고객에게 이득이 되는 것이어야만 합니다.

정보의 비대칭으로 고객은 모르는 부분이 많기 때문에,

재무설계사는 자신의 이득이 아닌 고객의 이익을 위할 줄 아는 윤리성이 뒷받침되어야만 합니다.
또한, 종잣돈 마련까지의 플랜으로 끝나고 그 뒤는 알아서 하라는 식의 상담은
상품판매를 위해 억지로 끼워 맞춘 솔루션일 수 있으므로 주의해야 합니다.

재무설계사라이센스

재무설계사도 여느 직업과 마찬가지로 자격증이 존재하는 직업입니다.

실제로 자격이 없는 설계사보다 자격이 있는 재무설계사가 더욱 신뢰받을 수밖에 없습니다.

AFPK(공인재무설계사)

우리나라를 비롯 몇몇 나라에서만 시행하고 있는 재무설계사 자격입니다.

AFPK는 투자, 은퇴, 보험, 부동산, 세금, 상속과 증여 등 고객의 인생을 코디네이팅해줄 수 있는

여러 가지 지식을 테스트하는 시험입니다.

CFP(국제공인재무설계사)

AFPK 자격을 먼저 취득하고, 3년 이상의 실무경력과 다소 어려운 시험, 윤리서약

계속 교육 학점을 받아야지만 유지되는 최고의 재무설계사 자격입니다.

CFP는 국제적으로 인정받는 재무설계사이며, 우리나라에는 활동하고 있는

CFP 자격 인증자가 매우 드물 정도로 귀한 전문 재무전문가 입니다.
만약, 여러분의 재무설계사가 CFP 인증자라면

객관성, 윤리성, 전문성을 모두 겸비한 자임을 보증 받게 됩니다.
밸루티의 대표님은 600여 건의 상담을 경험이 있으신 베테랑 컨설턴트이며,
밸루티 연구소장님은 국제공인재무설계사(CFP) 자격이 있으며,

펀드매니저 출신으로 전문적이고 믿을 수 있는 재무설계를 받을 수 있습니다.
 
제대로 된 재무설계사는 재무적 목표와 함께
인생의 동반자가 될 수 있는 재무전문가입니다.

재무설계사의 선택은 매우 중요하므로 재무설계사의
철학과 함께 라이센스를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

[재테크 노하우] 목돈만드는 방법

오늘은 재테크  목돈만드는 방법 포스팅을 해보려고 합니다.

목돈 만들기 노하우 그대로만 실천한다면 나도 부자가 될 수 있을까요?

노력이 중요한 거겠죠?

 
1단계 : 구체적인 계획 세우기
- 내가 목표로 하는 금액을 파악
- 내가 목표로 하는 목돈 마련 기간을 설정
- 투입 가능한 금액이 어느 정도 인지 확인
 

돈모으기의 핵심은 계획에 있습니다. 현재 어느정도의 투자(저축)이 가능 한지를 확인 하고,

목돈만들기를 위해 몇년이 걸릴지를 꼼꼼히 계획한 후 그 계획에 맞게 투자해야 됩니다
 

2단계 : 목돈만들기를 위한 구체적인 목돈마련방법 확인 하기
- 예금,적금 상품을 활용
가장 안정적인 투자성향을 가지고 계신 분들이 이용,종자돈의 금액에 따라 매월 불입금액등을 산정하여 투자 방안 수립

- 적립식 펀드나 / 채권등을 이용하여 직/간접적인 투자 상품을 활용
예금.적금에 비해 다소 위험하나, 목적자금을 모으기 위해 전략적으로 활용 가능

- 주식투자를 활용
가장 위험한 방식이긴 하나, 그만큼 고수익을 낼 수 있는 방법, 자신이 주식투자 관련지식이나, 각종 경제지표를 분석 할 수 있다면 고수익을 위해 투자 하는 것도 바람직 함.

가장 이상적인 투자는 안정성이 있는 상품(예금/적금) 과 자신의 투자성향에 맞는 중/고 위험군의 상품투자가 혼합되어서 투자하는 방법이 종자돈(목돈)만들기를 위한 최고의 재테크방법이라고 생각이 됩니다.

노후 준비를 위한 직장인 재테크 노하우

40대 재테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도 
이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 알짜 자산을 만들어 내야 하는 시기입니다. 

즉, 본격적인 노후를 대비해야 한다는 이야기인데 
자녀 교육,결혼 등 큰돈이 들어가는 일들과 앞으로 노후생활을 대비하기위해 그동안의 자산을 지키면서
안정적으로 새로운 자산의 파이를 키워나가야 한다는 것입니다.
 

 
직장생활을 하는 40대는 결혼에 이어 자녀출산부터 부양 그리고 내집마련 등 
경제적으로나 사회적으로 가장 왕성한 활동시기라 할 수 있습니다. 

이러한 점에서 40대에 직장생활을 하면서 어떻게 재테크를 해 나가느냐가 
평생 재테크의 성패를 좌우한다고 해도 과언이 아닙니다.과거 우리 부모님들이 내집마련에 많은 관심을 보였듯이 
 
3,40대의 재테크에 있어 가장 우선순위를 두고 해 나가야 할 부분이 
바로 내집을 마련하는 일과 편안한 노후생활을 위해 보다 여유로운 금융자산을 소유하는 것입니다
 
또한, 연금보험에는 무조건 관심을 가져야 하는데...
연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택을 받는 반면 소득세 등이..
부과되는 연금저축상품보다 일반적으로 노후자금 마련에 유리하다는게 재무전문가들의 공통적인 의견입니다.
 

40대 직장인의 효과적인 재테크 원칙4가지

 
첫째 지금의 금융환경에서 목돈운용 방법을 고민하자.
 
최근의 국내 금융시장은 여러 가지 불안요인으로 자금을 안전하게 투자하는 것이 쉽지가 않습니다. 
목돈운용은 단기적으로는 유동성을 확보하고 장기적으로는 안전성을 최우선으로 고려하는 투자전략이 필요하겠습니다.
 
불확실한 시장 여건과 지속적인 금리 하락을 고려할 때 

자금 40∼60%는 확정금리 상품인 세금우대 정기예금등을 이용함으로서 안정적 운용을 도모하고 

나머지 자금은 금융시장 안정 및 호전시 높은 수익을 기대할 수 있는 
"원금보전형 수익증권"이나 "지수연동 수익증권" 
그리고 "비과세 고수익 변액유니버셜" 등 실적 배당형 상품을 이용함으로서 수익률을 높이는 방안을 찾아야 할 것입니다. 

너무 안전만 고집하다보면 수익은 떨어질 수 밖에 없습니다.

둘째 효과적인 목돈마련을 위한 실적배당상품도 생각해 보자
 
목돈을 마련 하고자 할 때 많이 이용하고 있는 것이 세금우대 적금이나 부금을 우선 고려할 수 있으나 
은행권의 적금금리는 최저수준으로 떨어져 있고, 상호저축은행이나 제2금융권 등의 적금금리는 높으나 
안전성에서 은행보다 떨어져 있다는 것이 못 마땅 할 수 있습니다.(얼마전에 삼화저축은행의 사태에서도 알수 있죠)

따라서 이제는 목돈마련의 방법으로 주식이나 채권 등을 이용한 
실적배당형 간접투자상품을 적극 고려할 시기입니다.
적립식 펀드는 일반 적금과 같이 매월 일정금액을 적립해 나가는 상품으로 
적은 금액으로 우량주식이나 채권을 시기별로 꾸준히 매입해 나감으로서 목돈없이 투자를 할 수 있게 설계된 상품입니다.
 
실적배당상품의 특성상 투자대상자산이 
주식 등 시장성상품이라 원금이 보장되지 않는다는 점이 가입하기전에 고려해야 할 사항입니다. 

그러나 목돈마련이 일반적으로 3~5년 정도로 장기적인 기간이 필요하다고 볼 때 
5년 정도의 장기적립식 펀드를 이용한다면 위험분산을 통해 원금 손실이 발생할 확률은 최소화 할 수 있고 

수익률 면에서도 일반 확정금리 상품보다는 높은 수익률을 기대할 수 있어 보다 많은 목돈을 마련할 수 있는 장점도 있습니다.

적금등을 계속 불입 하다 긴급자금이 필요하다면 중도해지보다는 적금을 담보로 
대출을 받는 것이 이자 손해를 줄일 수 있습니다.

 
셋째 보험가입은 필수적이다.
 
돈을 모으는 것은 매우 중요한 일입니다. 
직장인의 경우에는 위험관리를 위해 반드시 보장성 보험을 우선적으로 가입해 두는 것이 필요합니다. 

결혼 후에 가족이 구성되고 성장하는 이 시기에는 언제 닥칠지도 모르는 사고를 사전에 대비해 나가는 것입니다. 
사고 등으로 가장의 경제력 상실 위험을 대비하기 위해 소득의 6-8% 정도는 위험관리비용으로 위험보장은 
물론 연금지급 기능이 있는 종신보험이나 보장성 보험에 가입해 두는 것이 필요합니다. 
이는 저렴한 비용으로 가족의 안전을 지켜나가는 방안중 하나 이기 때문입니다. 
 

넷째 목표는 내집마련이다.
 
매월 고정적인 소득이 있는 경우라면 저축해서 집값의 대부분을 확보한 후 
장만하는 것도 좋지만 주택가격의 70%이상의 자금을 가지고 있다면 금리가 낮은 대출을 이용하여 
내집을 마련하는 것도 하나의방법이라 할 수 있습니다. 

마음에 드는 집이 있어 일정자금을 마련한 후 집을 구입하려고 하다 보면 
집 값이 상승해 있어 내집마련 시기가 점점 늦어지기 때문입니다. 
내집 마련은 처음부터 큰 평수를 목표로 하기 보다는 적은 평수에서부터 시작하여 
계속적으로 늘려 나가는 방법이 더 효과적이라 할 수 있습니다.

일정금액(전세금포함)이 확보된후 3-5년 정도의 기간을 두고 내집을 마련할 계획이라면 
주택청약 상품을 이용하여 신규분양을 받는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 

개인 재무설계는 돈이 많은 사람만 받아야 하는 것이 아니라 모든사람이 필요로 합니다

재테크 노하우 : 연령대별 재무설계

■ 연령대별로 고려해야할 재무설계
 
평균수명이 늘어나면서 안정적인 노후를 위한 재무설계의 필요성이 높아지고 있습니다.
재무설계라고 하면 너무 막연하고 광범위한 느낌이 있어

연령대별로 재무설계를 위한 방법을 밸루티에서 제시해 보고자 합니다.
현재 우리 가정에서 일반적으로 준비해야 할 재무목표에는 무엇이 있을까요?

인생의 생애주기

사회초년기 → 가정형성기 → 자녀성장기 → 가정성숙기 → 노후 및 은퇴기

사회초년기인 20대부터 은퇴기까지 위와 같은 주기를 거쳐 일생을 보내게 됩니다.
각 생애주기별로 여러가지 주기들이 있는데요.
비교적 큰 자금을 필요로 하는 재무목표에는 어떤 것들이 있는지 살펴보겠습니다.

▶ 사회초년기

사회초년기는 취업활동을 처음 시작하는 단계로 20대부터 30대 초반까지를 말합니다.
우리나라는 학력시대라고 할만큼 고학력자의 많은 취업생들이 있습니다.
이렇다보니 시간이 지날수록 학업을 하는 기간은 점점 길어지고,
취업을 하는 연령도 점점 늦어지고 있는 실정입니다.
취업을 하고 어느정도 안정이 되면 결혼과 출산을 하게 되는데,
사회초년기에는 주요 이슈로 결혼자금 마련,
이어서 주택 전세금 마련 등을 재무목표로 들수 있습니다.

▶ 가정형성기

결혼을 하고 자녀를 출산하여 가정을 형성하는 단계로
30대에서 주로 발생하는 주기입니다.
자녀를 출산하면서 생활비가 점점 증가하게 되는데, 자녀와 관련된 비용,
사회적 지위에 따른 비용들이 대부분을 차지합니다.
가정형성기의 재무목표로 육아비용과 주택구입 및
확장 자금을 목표로 설정할수 있으며, 기타 재무목표로는
새 자동차 구입이나 비상금 늘리기와 같은
목표를 생각해볼수 있습니다.

▶ 자녀성장기

자녀성장기는 보통 자녀가 학업생활을 시작할 때부터를 말합니다.
가정에 따라 차이가 있지만 일반적으로 사교육에 대한 생각을 어느정도 갖고 있어,
정규교육을 제외한 교육비용이 고정적이고 지속적으로 발생하는 시기이기도 합니다.
자녀들이 대학 생활을 시작하면서 좀 더 큰 규모의 교육자금이 필요한데,
자녀성장기에는 대학교육자금과 같은 재무목표를 설정할 수 있습니다.
그 외에 주택확장이나 본격적으로 은퇴자금 마련을 위한 재무목표를 설정할 수 있습니다.

▶ 가정성숙기

가정성숙기는 자녀가 대학을 졸업하고 취업을 한 이후의 시기를 말합니다.
이 시기는 자녀에 대한 비용이 큰 폭으로 감소하게 되므로,
소득활동을 지속하고 있다면 저축여력을 크게 확대할수 있는 시기이기도 합니다.
대부분 50대의 나이에서 접할 수 있는 가정성숙기에는 노후준비기간이 얼마 남지 않아
더 이상 미룰수 없는 시기입니다.
재무목표로 은퇴생활에 대한 양식과 재무적인 준비, 그리고
상속 및 증여에 대한 재무목표를 설정할 수 있습니다.

▶ 노후기 및 은퇴기

노후생활기는 제 2의 인생의 시작이라 불릴 정도로 중요한 시기입니다.
이 시기는 그동안 모아온 자산을 분배하며 길게 남은 여생을 보내야 합니다.
재무적인 준비가 부족할 경우 소득활동을 지속해야 하는 경우가 발생하기도 합니다.
때로는 자녀에게 재무적 도움을 얻기도 합니다.

노후생활의 시작이 얼마만큼 안정적이냐에 따라
그동안 살아온 인생의 점수가 달라질 것입니다.
이 시기는 재무적인 목표와 함께 여행이나 봉사활동, 취미생활등을
할수 있는 비재무적인 목표 또한 중요시 해야 합니다.

결어:
재무설계는 자신의 재무계획에 따라 어떻게 그 계획을 달성하는지에 실행하는데 집중해야 합니다.
혹시 여러분들은 “어떻게든 되겠지~” 또는 “인생 뭐 있어?”라는 생각을 하고 계신가요?
만약 그렇다면 여러분들은 정말 무책임한 사람입니다. 본인의 인생을 누가 대신 살아주나요?
내 인생은 나만의 것이고, 나의 미래는 나 스스로 개척해 나가야 합니다.
안일한 생각을 하는 사람들을 보면 안타까운 마음이 앞서는데요.
본인이 이루고자 하는 재무설계와 목표가 없다면 앞으로의 인생이 주는 의미가 없습니다.
밸루티와 함께 작은 것부터 하나씩 목표를 정해 목표를 향한 인생계획을
세워 하나씩 실천해 나간다면 생애주기에서
보여지는 여러가지 주기들이 문제없이
여러분의 미래를 행복하게 만들어 줄 수 있을거라 생각합니다.

은퇴준비를 위한 재테크 서둘러야!

우리나라가 드디어 65세 아상 노인인구수 14%를 넘어선, 고령사회로 진입을 합니다.

당초 예상은 2018년(내년)을 고령사회가 되는 해로 예상을 했지만, 불해하게도 좀더 일찍, 달성해 버렸다고 합니다.
 

2026년 65세 이상 노인 20%가 넘는 초고령사회가 될거라 예상하지만 이 역시 좀 더 일찍 도달할것으로 보여집니다.
 

지금도 오전 10시 경, 지하철 1호선을 타고, 청량리에서 종각에 사이를 가다보면, 정말, 정말, 이렇게나 노인들이 많나.
하는 생각이 들 정도로 노인인구는 많습니다.

이렇게 평균수명이 늘어나는데는 여러가지 이유가 있습니다.그 중하나가 바로 세계 1위의 의료수준과, 국민건강보험 덕이 가장 큰 이유일 겁니다.

전 세계 어디에도 없는 우리만의 시스템이죠.여기에 아직까지는 산좋고 물좋은 자연환경 덕도 있고요, 그리고 몸에 좋은 음식도 많은 나라고요.
 

얼마전 WHO와 런던임페리얼컬리지의 합동연구에 의하면, 대한민국의 기대여명이 곧 세계 1위 가 될거라는 기사가 나왔습니다.

(여성 90.8세, 남성 84.1세 모두 세계 1위)
 

장수를 하는 나라, 나쁜 건 아니지만, 문제는 돈없이 오래산다는 건 아주 큰 위험입니다.
 

가장 많은 가입자를 보유하고 있는 국민연금, 이미 연금수령 나이를 60에서 65세(69년생부터)로 연장을 했지만,

다시 67세로 늦춰야 한다는 논란이 시작되었습니다.
 

솔직히 너무 짜증나는 일이지만, 일리있는 얘기입니다.
 

1988년 시작된 국민연금 이때만해도 대부분의 가입자가 남성이었고, 남성의 평균 수명은 67세였습니다.
1990년 67.5세.60세부터 수령하면 7.5년 받았습니다.

하지만 2000년 72.3세, 그럼 12.3년을 받게 되고, 2015년 79세, 그럼 19년을 받아야 한다는 계산이 나옵니다.

국민연금 초기, 이렇게 평균수명이 늘어날 것에 대한 계산은 전혀 하지 못했습니다.
 

2037년, 국민연금을 65세에 수령을 해도, 평균수명 90세의 세상.무려 25 을 받아야 합니다.
 

국민연금 초기 때보다 무려 3배나 더 길어진 평균수명.
 

여기에 국민연금의 수익률은 점점 내려가고 있습니다.
 

국민 모두가 국민연금만을 보고 사는 시대는 이미 오래전에 지나갔습니다...특히 70년대 중반 이후에 태어난 분들은 더욱 그렇습니다.

1차(55년~63년생) 740만

2차(70년-74년생) 450만 이 베이비부머들이 국민연금을 타게되는 2030년대 중반부터는 아마 국민연금의 급속한 고갈은 불보듯 훤한 일입니다
(이미 국회예산처가 2053~2059년 고갈을 예상하고 있음)
 

이에 이제는 그동안의 우리의 라이프사이클을 수정해야하는 상황에 오게 되었습니다.
 

너무나도 힘든 취업, 그래서 늦게 취업을 시작합니다, 여기에 늦은 결혼, 늦은 출산으로 50세가 다 되어 본격적으로 자녀의 교육비가 들어갑니다
(자녀 중,고,대,어학연수,대학원)

문제는 1차 은퇴 연령이 점점 낮아지고 있다는 거에요(53세).
60세 가까이 소득이 점점 커지는 모양을 하고 있습니다.하지만 실제는 그렇지 않습니다.

50대 초반 1차 은퇴를 하고, 재취업을 하게 되면, 수입은 오히려 줄어들게 됩니다.

이렇게 수입이 줄어드는 시기에 자녀들의 본격적인 교육비가 들어가게 됩니다.
 

결국 노후준비를 할 수가 없게 됩니다.

그래서 노후준비,은퇴준비는 20대 취업과 동시에 시작해야 합니다(아니면 못합니다)
 

 재테크 노하우  돈 모으는 노하우

생각지도 못한 곳에서 생기는 ‘꽁돈’! 그래서 더욱 쓰고 싶은 마음이 생기는데요. 하지만 적은 양의 꽁돈도 모으다 보면 꽤 큰 금액이 되고, 이런 습관은 곧 돈을 모으는 첫 걸음이 됩니다. 나도 모르던 꽁돈을 찾고 모으는 4가지 방법을 알려 드리겠습니다.
 

잊고 있던 돈을 찾자!

1. 계좌통합관리서비스

대학에 입학하며 생긴 학생증 계좌, 직장에 입사하며 생긴 월급 계좌 등 사회 생활을 시작하면서는 내 이름으로 된 계좌가 많이 생깁니다. 하지만 주거래 은행계좌를 제외한 계좌들에는 얼마가 남아 있는지 기억하긴 어렵죠.
 
하지만 생각보다 이렇게 잠들어 있는 계좌에 돈들이 많다는 사실, 알고 계신가요? 금융감독원에 따르면 2016년 9월말 기준 은행 휴면예금은 1,893억 원인데요. 그러니 본격적인 꽁돈 관리를 시작하기 전, 내가 모르고 있던 잠자는 꽁돈을 찾는 것이 좋겠습니다.
 
이런 분들을 위해 금융결제원에서는 계좌통합관리서비스를 제공하고 있습니다. 계좌통합관리서비스(www.payinfo.or.kr)를 사용하면 내 명의로 된 모든 은행계좌를 한 눈에 조회하고, 클릭 한 번으로 계좌 내 잔고를 이전하거나 계좌를 해지할 수 있습니다.
 

2. 민원24 미환급금 찾기

월급을 받는 직장인들은 4대 보험료, 주민세, 소득세 등 각종 보험료 및 세금을 내게 되는데요. 이렇게 납부했던 금액 중에서도 일부 환급을 받게 되는 경우가 있습니다. 잘못 납부하거나 더 내는 등의 경우인데요.
 
국세 미환급금, 지방세 환급금, 건강보험료 및 국민연금보험료 과오납금, 고용산재보험료 과오납금, 유료방송 및 통신 미환급금 등이 해당합니다. 정부민원포털인 민원24(http://www.minwon.go.kr/etc/AA090_pkg_srch_refund.jsp)에서는 해당 항목들을 통합조회한 후 온라인으로 환급을 신청할 수 있습니다.
 
국세청에 따르면 2016년 7월 말 기준 미수령 국세환급금 규모는 약 453억 원입니다. 나에게도 미환급금이 있을 수 있으니 확인이 필요합니다. 세금을 낸지 얼마 안 된 사회초년생보다 사회 경험이 많은 분에게 유용하니 부모님께도 알려드리면 더욱 좋겠네요.
 
 
3. 카드 포인트 통합조회 서비스

직접적으로 눈에 보이는 현금은 아니지만 각종 카드를 사용하며 조금씩 모아온 포인트도 모아보세요. 여신금융협회에서는 카드 포인트 통합조회 서비스(www.cardpoint.or.kr)를 제공합니다. 공인인증서 없이 주민등록번호만 입력하면 내가 보유한 모든 신용카드와 체크카드의 포인트를 볼 수 있습니다.
 
심지어 해지한 카드사 포인트와 소멸 예정 및 소멸 시기 등도 확인이 가능합니다. 사용하지 않은 포인트는 5년이 지나면 카드사 수입으로 들어가기 때문에 그 전에 확인 후 사용하는 것이 좋겠습니다.
 
확인된 카드 포인트는 마트·백화점 상품권, 제휴 가맹점·쇼핑몰 물품구매, 마일리지 전환 등으로 사용할 수 있습니다. 하지만 카드사별로 사용 범위나 내용이 다를 수 있기 때문에 개별 카드사 홈페이지를 통해 확인이 필요합니다.
 

꽁돈 모으는 노하우

1. 목표와 규칙이 있는 꽁돈 통장 만들기

내가 모르던 모든 꽁돈을 찾았다면 이제 한 데 모아야 합니다. 꽁돈을 모으기 위해서는 꽁돈 통장을 만드는 것이 필요한데요. 차곡차곡 모이는 돈이 눈에 보이면 꽁돈 모으는 것이 더 즐거워지기 때문입니다.
 
꼭 지폐나 동전을 넣는 실제 저금통일 필요는 없습니다. 새로운 통장을 개설해서 나만의 목표와 규칙을 정해보세요. 예를 들어, ‘꽁돈 100만 원을 모아서 일본 여행을 가야지’ 등 나만의 목표를 세우고, 금액이 채워지지 않으면 돈을 쓰지 않는다는 규칙을 만드는 것입니다.
 
 
2. 선물 받은 상품권 현금화하기

입사 축하 선물로 받은 백화점 상품권, 회사 야유회에서 받은 문화상품권 등 누군가에게 선물 받은 상품권은 자칫하면 과소비로 이어지기 쉽습니다. 사용할 수 있는 장소가 정해져 있기 때문에 그 장소에 들리면 바로 그 상품권을 써버려야 한다는 마음이 들 수 있기 때문입니다.
 
꽁돈을 모으기 위해서는 상품권을 현금화하는 습관을 들여보세요. 비록 현금화 과정에서 일부 수수료가 떼질 수 있지만, 갑자기 상품권이 생겼다고 계획 없이 사용하는 것보다 미래의 더 큰 목표를 위해 우선 모아 놓는 것도 좋겠죠?
 
 
3. 안 쓰는 물건은 중고로 팔기

중고거래로 돈을 버는 이른바 ‘중고테크’라는 말이 있습니다. 막상 사놓고 한 번도 안 썼거나 한 번 쓰고 잊고 있던 물건들을 중고로 파는 것도 꽁돈을 모으는 데 좋습니다. 필요 없다고 생각했던 물건들을 팔면서 꽁돈도 생기고 동시에 집안 정리도 할 수 있어 일석이조입니다.
 
 
4. 스마트하게 리워드앱, SNS 이벤트 활용하기

항상 손에 들고 다니는 스마트폰을 활용해서 뜻밖의 꽁돈을 벌어보세요. 리워드앱을 활용하면 잠금화면 해제, 동영상 시청 등 광고 노출에 대한 대가로 쿠폰, 포인트를 제공합니다. 또한 페이스북, 인스타그램 등 각종 SNS 경품 이벤트에도 꾸준히 참여해보는 것도 좋습니다.
 

돈 모으는 습관의 시작, 4가지 재테크 노하우

생각지도 못한 곳에서 생기는 ‘꽁돈’! 그래서 더욱 쓰고 싶은 마음이 생기는데요. 하지만 적은 양의 꽁돈도 모으다 보면 꽤 큰 금액이 되고, 이런 습관은 곧 돈을 모으는 첫 걸음이 됩니다. 나도 모르던 꽁돈을 찾고 모으는 4가지 방법을 알려 드리겠습니다.
 

잊고 있던 돈을 찾자!

1. 계좌통합관리서비스

대학에 입학하며 생긴 학생증 계좌, 직장에 입사하며 생긴 월급 계좌 등 사회 생활을 시작하면서는 내 이름으로 된 계좌가 많이 생깁니다. 하지만 주거래 은행계좌를 제외한 계좌들에는 얼마가 남아 있는지 기억하긴 어렵죠.
 
하지만 생각보다 이렇게 잠들어 있는 계좌에 돈들이 많다는 사실, 알고 계신가요? 금융감독원에 따르면 2016년 9월말 기준 은행 휴면예금은 1,893억 원인데요. 그러니 본격적인 꽁돈 관리를 시작하기 전, 내가 모르고 있던 잠자는 꽁돈을 찾는 것이 좋겠습니다.
 
이런 분들을 위해 금융결제원에서는 계좌통합관리서비스를 제공하고 있습니다. 계좌통합관리서비스(www.payinfo.or.kr)를 사용하면 내 명의로 된 모든 은행계좌를 한 눈에 조회하고, 클릭 한 번으로 계좌 내 잔고를 이전하거나 계좌를 해지할 수 있습니다.
 

2. 민원24 미환급금 찾기

월급을 받는 직장인들은 4대 보험료, 주민세, 소득세 등 각종 보험료 및 세금을 내게 되는데요. 이렇게 납부했던 금액 중에서도 일부 환급을 받게 되는 경우가 있습니다. 잘못 납부하거나 더 내는 등의 경우인데요.
 
국세 미환급금, 지방세 환급금, 건강보험료 및 국민연금보험료 과오납금, 고용산재보험료 과오납금, 유료방송 및 통신 미환급금 등이 해당합니다. 정부민원포털인 민원24(http://www.minwon.go.kr/etc/AA090_pkg_srch_refund.jsp)에서는 해당 항목들을 통합조회한 후 온라인으로 환급을 신청할 수 있습니다.
 
국세청에 따르면 2016년 7월 말 기준 미수령 국세환급금 규모는 약 453억 원입니다. 나에게도 미환급금이 있을 수 있으니 확인이 필요합니다. 세금을 낸지 얼마 안 된 사회초년생보다 사회 경험이 많은 분에게 유용하니 부모님께도 알려드리면 더욱 좋겠네요.
 
 
3. 카드 포인트 통합조회 서비스

직접적으로 눈에 보이는 현금은 아니지만 각종 카드를 사용하며 조금씩 모아온 포인트도 모아보세요. 여신금융협회에서는 카드 포인트 통합조회 서비스(www.cardpoint.or.kr)를 제공합니다. 공인인증서 없이 주민등록번호만 입력하면 내가 보유한 모든 신용카드와 체크카드의 포인트를 볼 수 있습니다.
 
심지어 해지한 카드사 포인트와 소멸 예정 및 소멸 시기 등도 확인이 가능합니다. 사용하지 않은 포인트는 5년이 지나면 카드사 수입으로 들어가기 때문에 그 전에 확인 후 사용하는 것이 좋겠습니다.
 
확인된 카드 포인트는 마트·백화점 상품권, 제휴 가맹점·쇼핑몰 물품구매, 마일리지 전환 등으로 사용할 수 있습니다. 하지만 카드사별로 사용 범위나 내용이 다를 수 있기 때문에 개별 카드사 홈페이지를 통해 확인이 필요합니다.
 

꽁돈 모으는 노하우

1. 목표와 규칙이 있는 꽁돈 통장 만들기

내가 모르던 모든 꽁돈을 찾았다면 이제 한 데 모아야 합니다. 꽁돈을 모으기 위해서는 꽁돈 통장을 만드는 것이 필요한데요. 차곡차곡 모이는 돈이 눈에 보이면 꽁돈 모으는 것이 더 즐거워지기 때문입니다.
 
꼭 지폐나 동전을 넣는 실제 저금통일 필요는 없습니다. 새로운 통장을 개설해서 나만의 목표와 규칙을 정해보세요. 예를 들어, ‘꽁돈 100만 원을 모아서 일본 여행을 가야지’ 등 나만의 목표를 세우고, 금액이 채워지지 않으면 돈을 쓰지 않는다는 규칙을 만드는 것입니다.
 
 
2. 선물 받은 상품권 현금화하기

입사 축하 선물로 받은 백화점 상품권, 회사 야유회에서 받은 문화상품권 등 누군가에게 선물 받은 상품권은 자칫하면 과소비로 이어지기 쉽습니다. 사용할 수 있는 장소가 정해져 있기 때문에 그 장소에 들리면 바로 그 상품권을 써버려야 한다는 마음이 들 수 있기 때문입니다.
 
꽁돈을 모으기 위해서는 상품권을 현금화하는 습관을 들여보세요. 비록 현금화 과정에서 일부 수수료가 떼질 수 있지만, 갑자기 상품권이 생겼다고 계획 없이 사용하는 것보다 미래의 더 큰 목표를 위해 우선 모아 놓는 것도 좋겠죠?
 
 
3. 안 쓰는 물건은 중고로 팔기

중고거래로 돈을 버는 이른바 ‘중고테크’라는 말이 있습니다. 막상 사놓고 한 번도 안 썼거나 한 번 쓰고 잊고 있던 물건들을 중고로 파는 것도 꽁돈을 모으는 데 좋습니다. 필요 없다고 생각했던 물건들을 팔면서 꽁돈도 생기고 동시에 집안 정리도 할 수 있어 일석이조입니다.
 
 
4. 스마트하게 리워드앱, SNS 이벤트 활용하기

항상 손에 들고 다니는 스마트폰을 활용해서 뜻밖의 꽁돈을 벌어보세요. 리워드앱을 활용하면 잠금화면 해제, 동영상 시청 등 광고 노출에 대한 대가로 쿠폰, 포인트를 제공합니다. 또한 페이스북, 인스타그램 등 각종 SNS 경품 이벤트에도 꾸준히 참여해보는 것도 좋습니다.