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1억만들기 적금? 종자돈 만드는 노하우?

요즘 대출금리가 슬금슬금 오르고
가계부채의 규모는 역대 최대수준을 기록하고 있어요.

매월 쥐꼬리만한 월급을 받아봐야
며칠 지나지 않아서 통장 잔고가 텅 비어버리지요

1억? 재테크를 시작하면서 목표로 삼는 대표적인 종자돈 규모인데
매우 큰 돈일뿐더러 모으기도 상당히 어려워요.

눈에 보이는 것만을 무조건 믿어서는 안 된다!

오래전에 은행에서

한달에 75만원씩 10년동안 저축하면 1억을 만들 수 있는 플랜이었는데
이자만 1,000만원 정도 된다고 하니까 관심이 갔었고

그후 고민을 많이 했으며 가입하지 않은것이 천만다행이었어요.

알고봤더니 적금이 아니라 저축성 보험이었기 때문입니다.
중도해지시 이자는 커녕 납입한 원금도 다 찾지 못할 수 있는 상품 !
10년이라는 기간! 생각보다 훨씬 길죠!

은행 판매전용 보험상품인 방카슈랑스였던 것이죠.

방카슈랑스란? 은행(Bank)와 보험(Assurance)가 결합된 말입니다.

오로지 저축만으로 1억이라는 큰 종자돈을
빠른 시간에 모으고 만들기란 현실적으로 매우 힘들어요.

한 가지 상품으로만 종자돈을 만든다는 것은 위험하니 고려해 보시길 바랍니다.

고수님들의 조언은 아래의 금융상품을 활용해서하라고 합니다.

재무 포트폴리오를 수립한 후에
매월 여유자금을 분산투자해서 종자돈을 만드는 것이 바람직하고

* CMA, MMF
* 적립식펀드 (해외채권형, 채권혼합형 등)
* 원금보장형 ELS, ETF
* 비과세&소득공제 상품
* 주택청약종합저축
* 조합 출자금 통장
* 골드뱅킹, 채권 등
 욕심 부리지 말고 연 7 ~ 8% 정도를 목표 수익률로 잡는 것이 무난하다고 하며
 1억이라는 종자돈을 손에 거며쥐는 날이 조금이라도 빨라진답니다.

따라서 최근에는 본인의 재무상황, 재무목표, 투자성향 등에 맞는
체계적인 재무 포트폴리오 수립을 위해서
전문적인 재무상담을 활용하시는 분들이 상당히 많으세요.

CFP, AFPK 등 전문자격을 취득한 전문가로부터 정확한 조언을 받아서
금융상품별 장단점 등을 보다 객관적으로 비교분석하는 과정을 선행하는 것이죠.

재무상담은
공신력과 객관성을 갖춘 기관을 활용하되 이용후기 등도 잘 살펴봐야해요.

원금을 잃어버리지 않도록 안정성을 확보하면서
최소한 4%대 체감물가상승률 이상의 수익률을 올리는 것이 핵심이라죠.

주먹구구식 또는 부정확한 정보에 의지해서 재테크를 시작하지 마시고
 스스로의 노력과 적극적인 자세가 중요하다는 것! 잊지 마시기 바랍니다.

효과적인 통장관리부터 재무설계까지

​평범한 직장인도 부자가 될 수 있는 방법이 있는데
회사일 때문데 신경을 재테크쪽은 신경을 쓰지 못하고
지나쳐 버리는 경우가 많습니다.

하지만, 부자가 되어야 우리 앞에 놓인 많은 재무 목표들
이를 테면, 주택구입이라든가, 자녀의 대학등록금을 해결할 수 있고
경제적으로 자유로운 상태에서 노후를 맞이할 수 있습니다.

이를 위해서는 종잣돈을 마련해야 하고,
돈을 다시 자산으로 바꾸어야 합니다.
소득이 있는 기간 동안에는 자산을 증식시키는데 주력하면
자산에서 나오는 소득이 다시 자산을 사들이면서
빠르게 부자가 되어 갈 수 있습니다.

세상을 탓할 일이 아닙니다.
정부와 세상은 당신을 부자로 만드는데 관심이 없습니다.
부자가 되는 방법을 알아내어 스스로 부자가 되어야 합니다.

오늘은 부자가 될 수 있는지 없는지를 결정하는
돈을 관리하는 법에 대해서 알아보도록 해요.
종잣돈을 마련하지 못하면 부자가 될 수 없습니다.
​

효과적인 통장관리 4가지 방법

지금부터효과적인 통장관리 방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

지출종류의 파악

통장을 나누어 관리하기 전에 먼저 지출의 종류에 따라 사용용도를 분류해야 합니다.

지출은 크게 세가지가 있는데,

고정지출, 변동지출, 비정기지출로 관리할 수가 있습니다.

고정지출
매월 정기적으로 지출되는 것으로 공과금, 대출원리금, 보험료 등이 있습니다.
한번 늘어나면 줄어들기 힘든 지출이기 때문에 종종 점검을 하여
고정지출이 과도하지 않도록 유지해야 합니다.

변동지출
매월 조절이 가능한 지출로 개인용돈, 외식비, 유흥비등이 있습니다.
돈 관리 체계가 없으면 아주 쉽게 늘어나는 지출이 변동지출입니다.

비정기지출
연중 행사 성격으로 지출되는 것으로 경조사비, 피복비, 명절비등이 있으며,
비정기지출을 개인용돈에서 쓰게 되면 예산 짜기가 어렵기 때문에
변동지출과 잘 분리하여 사용하고 관리해야 합니다.

용도에 따라 지출을 분류하였다면, 지출별로 예산을 계획하고
그 안에서 생활하도록 노력하는 자세가 무엇보다 필요합니다.

특히 변동지출의 예산은 생활의 질을 결정하므로 너무 과하지도,
그렇다고 부족하지도 않게 관리하는 것이 좋습니다.

예산은 일상 생활속에서 지출을 하는 데에 있어
‘기준(Bench Mark)’을 잡아주는 역할을 하므로
반드시 정해 놓아야 합니다.

4가지 종류의 통장으로 관리
​
직장인들이 꼭 가지고 있어야 할 급여통장, 생활비와 같은 지출통장,

비상시 유용하게 쓸수 있는 비상금통장, 투자를 위한 투자통장,

이렇게 4가지의 종류로 계정을 나누어 관리하도록 합니다.

급여통장

급여통장은 직장인들의 급여가 들어오는 통장입니다.

급여통장에서는 매월 고정적으로 빠져나가는 공과금, 대출원리금등을

연체가 되지 않게 날짜를 정해 자동이체를 해놓습니다.

분류했던 지출에서 고정지출 을 급여통장에서 빠져나가게 하는 것이 효과적입니다.
​

지출통장

지출통장은 생활비, 개인용돈과 같은 것들을 사용하기 위한 통장입니다.

분류했던 지출에서 변동지출을 사용하는 것이 효과적입니다.

수시로 사용하기 때문에 주거래 은행에서 체크카드를 발급받아 예산만큼을 이체하여 사용하도록 합니다.

체크카드에는 반드시 ‘잔액통보 서비스’를 신청하여 지출 후 남은 잔액을 확인하는 습관을 들여야 합니다.
​

비상금통장

일반적인 가정에서 가장 준비가 잘 안되는 것이 비상금통장입니다.
비상금은 혹시모를 실직이나 상해로 소득이 중단될 것을 대비할수 있는 통장을 말합니다.
월 생활비의 1~6배 정도로 준비하는 것이 좋습니다.
분류했던 지출에서 비정기지출과 함께 관리하면 효과적입니다.
신용카드를 사용하는 사람이라면 신용카드 선결제의 장점을

비상금통장을 통해 사용하는 것도 좋은 방법입니다.
기혼이거나 자동차를 소유하고 있으면 비정기지출이 많아지기 때문에 상황에 따라
비상금 통장을 최대 월 생활비의 6배까지 채워두는 것이 바람직합니다.
​

투자통장

저금리 시대에 예금과 적금만으로는 물가상승률로도 따라가기 힘들기 때문에
반드시 투자를 병행해야 합니다.
이제 투자는 선택의 문제가 아니라 필수가 되었습니다.
부자가 되기 위해서는 반드시 투자를 해야 하는데,
직장인으로서 신경쓰기가 여간 어려운 것이 아닙니다.

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종잣돈을 마련하는 단계에는 주식, 채권, 리츠 등의 금융상품을 활용하고,
종잣돈 마련에 성공하면 부동산 투자로 관심을 이어가면 됩니다.
물론, 돈의 흐름에 따라서 각각의 자산이 좋고 나쁨을 반복하며
혼자 공부하기 힘들면 반드시 정직한 전문가의 도움을 받아야 합니다.

​

[재테크크 노하우] 통장관리 하는 방법(통장관리 꿀 팁)

오늘은 재테크 노하우로 통장관리 방법에 대하여 포스팅합니다.

그럼 천천히 통장관리 방법에 대해서 알아볼까요?

1. 통장 4개를 준비한다

- 월급통장 : 월급 들어오는 통장
- 투자통장 : 예금, 적금 및 펀드 통장
- 소비통장 : 생활비 통장
- 비상금통장 : 여유 자금 통장
* 새는 돈을 막아줄 중요한 통장

3. 월급통장 관리법

만약 고정수입이 실질적 소득(고정수입 - 고정지출)과 같지 않다면,
월급통장은 투자통장, 비상금통장, 생활비통장으로 나눠주시는 것이 좋습니다.

나눠준 후 월급통장의 잔고는 0원으로 만들어주시면 되고,
월급통장에서 다른 통장으로 '이체(송금)'을 해야 하기에!! 월급통장은 수수료 면제 혜택이 있는 통장이면 더 좋습니다!!

4. 투자통장 관리법

- 투자통장은 주거래 은행에서 개설
- 모든 투자 상품 자동이체 날짜 통일
- 급여 받고 2일 이내 자동이체
(1개월 초과 연체 시 계약이 파기될 수 있음)

5. 비상금통장 관리법

직장인들은 비상금통장이 왜 필요한지 많이 공감할 것 같습니다.
예를 들면.. 돈을 저축하고 다 썼는데,
평상시 연락이 없다가 갑자기 오는 오래된 친구의 카톡....
네, 그렇죠.. 축의금 어떻게 하죠ㅠㅠㅠ
갑작스러운 경조사를 위해서라도, 또는 급하게 필요할 다른 일은 항상 있습니다.

비상금 통장 왜 꼭 필요한가?

- 투자통장 해약 방지
- 생활비에서 새는 돈 방지

비상금 통장은 사용 후 바로 채워두는 습관 들이는게 좋습니다.
(CMA 통장을 이용해 하루 단위로 이자를 받으셔도 됩니다.)

6. 생활비통장 관리법

- 할인 혜택 등 다양한 체크카드 이용
- 과다한 신용카드 사용을 자제
- 가계부 작성 : 자신의 소비습관 파악 및 변동지출 줄이기
- 지출은 저축 이후!

7. '저축하기' 추천 통장

- 월급통장 : 수수료 면제되는 통장   * 자동이체 설정
- 투자통장 : 주거래 통장
- 소비통장 : 할인 혜택 많은 체크카드 연동
- 비상금통장 : CMA 또는 바로 채워넣는 습관

이상 오늘은 재테크를 위한 통장관리 하는 법을 알아 보았습니다. 감사합니다.

재테크 달인의 재테크 노하우 & 올바른 재테크 방법
 

올바른 재테크 방법
 

재테크는 어떻게 하는 것이 좋을까? 어떤 재테크를 해야할까?

 
요즘에는 많은 사람들이 재테크를 생각하고 관련된 지식을 찾아보고,

직접 재테크에 시도하여 필요한 돈을 모으는 등 자신의 자신관리, 재무설계를 더욱 구체적이고 효율적이게 하려

재테크를 많이 찾으시고 공부하려고 하시는 분들이 많다는 것인데요.
 

보통 어떤 것들이 필요한지, 어떤 방법이 좋은지는 잘 모르시는 분들이 대다수로

재테크를 공부하고 아무리 많은 지식을 알아보고 하더라도 쉽게 시작할 수 없는 것이 바로 재테크인데

사실상 오래 재테크를 하시는 분들도 많이 고민하고 생각하고 신중히 결정하기 때문에 누구나 다 어렵게 느낍니다.

직장생활을 하시는 많은 직장인들이 재테크를 생각하고 이미 재테크를 하시는 분들도 있는데

돈을 모으기 위해서는 일반 예금이나 적금만으로는 부족하기 때문인데요.

안전하고, 수익이 있는 그런 재테크를 하고, 실패를 줄이는 방법은 바로

어느 정도의 원칙을 정해두고 한쪽에 치우치지 않고 투자를 하는것이 중요합니다.

은행의 예금이나 적금의 경우 안전하지만 돈을 빨리 모으기 어렵기 때문에

은행 외에도 다른 투자할 만한 곳을 찾아야하는 것이고 재테크를 실패하지 않으려면

수익성만 찾는 것이 아니라 어느정도의 안전성과 환금성이 필요합니다.
 

재테크를 하시려면 많은 상품에 대해서 알아보고 재테크를 알아보고 공부하는 것과 동시에

자신의 조건을 잘 파악하고 그에 맞는 재테크를 찾아야하는데요.

이게 가장 중요한 것입니다. 재테크를 할 때 자신의 환경과 여건에 맞춰셔 잘 투자관리를 해야합니다.

 
그렇지만 흔한 투자대상을 고르고 투자를 하는 것, 그리고 부동산을 사고, 주식을 사고, 펀드를 사고 난 후에

아무런 대응전략이 없이 가격이 오르기만을 기다리게 됩니다.

그래서 가격이 오르면 더 오를 것 같아 팔 타이밍을 놓체게 되고,

가격이 내려가면 상승을 기다리지 못하고 빨리 팔고 손실을 입고 나오게 되는데요.

 
우선 재테크를 할 때에는 어떤 금융상품이 있는지 잘 알아보고,

또한 그 상품마다의 특성이 다르기 때문에 투자를 할 때도 어떤 특징이 있는지

지금 나의 여건에 맞는지, 투자관리를 할 수 있을지, 대응은 어떻게 해야할지를 잘 생각하는 것이 좋습니다.

현재 가입할 수 있는 금융상품들은 많고,

그 상품에 대한 특성이나 정보를 잘 알지 못하기 때문에

어떠한 금융상품에 투자를 해야할지, 어떤 상품을 분산투자를 할때 어떤 상품에 어느정도를 투자하고

분산하여 어떤 투자에 두고, 은행 이외의 고수익 투자를 할만한 상품도 찾아봐야하는데 어떤것들을 이용하는게 좋은지,

투자할 때 나에게 맞는 상품을 찾아서 목표한 결과를 낼 수 있도록 시장상황에 대응해 나가는 일련의 관리입니다
 

신혼부부 재테크 노하우

요즘 신혼부부라면 아무래도
가장 먼저 두 사람이
갖게 되는 계획이
자녀계획이 아니라
재테크 계획이라는 말이
있을 정도라고 하죠?
맞벌이 하는 가정도 많고,
자녀가 생기기 전에
자리를 빨리 잘 잡으려는
신혼부부들도 많습니다.

그래서 오늘은 신혼부부에게
꼭 필요한 재테크 노하우를
알려드리겠습니다.

신혼부부 재테크 노하우 1.
두 사람이 결혼전에
결혼비용부터 아끼면서
시작하려는 자세가 필요합니다.

예식비용, 신혼여행, 예물
신혼살림(가전제품, 가구 등)에
드는 비용만 아껴도 큰 종잣돈이
형성될 수 있습니다.
눈덩이 효과를 생각해본다면
작은 눈덩이보다 당연히
큰 눈덩이를 굴리는게 훨씬
더 유리한건 진리입니다!

신혼부부 재테크 노하우 2.
수입과 지출을 꼼꼼히 따지기

외벌이든 맞벌이든
신혼부부라면 엄청나게 타이트한
수입과 지출 계획과 실천이 필요합니다.
특히, 신혼부부의 첫 지출성향이
계속 지속되는 경우가 많습니다.

시기가 시기인 만큼
사고 싶고, 즐기고 싶고, 가고 싶은
다양한 욕구가 물론 들겠지만
향후에 일어날 가정의 큰 이벤트인
자녀출산 후 양육, 내집마련,
멀게는 자녀결혼과 노후은퇴자금까지
정말 들어갈 돈이 많기 때문에
지출을 확 낮추고, 저축을
높이는 습관들이가 정말
중요한 시기가 바로 이때 입니다.

전문가들은 신혼부부에게
적정한 소비기준을 잡는 비율이
월급에 25~35%만 쓰라는 것입니다.
나머지 65~75%는 저축 또는 투자로
가져가야 한다고 말합니다.

신혼부부 재테크 노하우 3.
자녀를 갖기 전에 저축보다 투자다.

자녀를 갖기전에 아무래도
많은 부분을 모으기에 집중합니다.
하지만 자녀계획이 최소 3년
이상이라면 저축보다는 투자입니다.

3년 정도 이상을 바라보고,
적립식으로 할 수 있는 투자상품에
자금을 모아두는 것을 추천합니다.
제가 기존에 적립식으로 주식과
같은 상품에 투자하는 노하우를
남긴 글이 있으니 꼭 참고하세요.

그리고 신혼부부가 되기 전에
해왔던 저축과 투자가 있다면 괜히
좀 더 큰 차를 사고,
집 예쁘게 꾸민다고 리모델링에 드는
큰 비용 때문에 깨트리는 일이
없게 하는 것도 재테크 노하우 입니다.
투자는 수익률도 중요한데
기간이 길어져야 그 효과가
극대화 된다는 걸 아셔야 합니다.

신혼부부 재테크 노하우 4.
잘못된 재무목표 설정 안하기

신혼부부에게 재무계획을
컨설팅해드리다 보면
아직 현실적으로 닥치지 않은
상황에 쓸데없는 목표를 갖는
경우가 상당히 많습니다.

특히 자녀양육비 마련이라던가
내집마련인 경우가 많은데요.
현 시대관점에서 봤을 때
무리하게 자녀양육비 특히
교육비에 큰 비중을 두다가
가계가 휘청거리는 경우가 발생하고,
내집마련한다고 아파트구입에
큰 자금을 쏟아 붓다가
은퇴노후자금을 마련하지
못하는 경우가 생길수도 있습니다.

자녀를 유학보내려고 하기 보단,
차라리 자녀 앞으로 부동산을 물려주세요!
자녀가 대학에 들어가고,
사회생활 후 결혼할 시기인 2~30년
정도 뒤를 바라본다면 충분히
그 투자 효율이 가장 높을 것입니다.

이렇게 신혼부부 재테크 노하우
4가지로
1. 결혼전 시작
2. 타이트한 지출 관리하기
3. 적립식 투자하기
4. 자녀교육비 보단 노후를 위한
부동산(땅) 투자하기
에 대해 알려드렸습니다.

신혼부부 재테크는 어렵지 않지만
실천하기가 쉽지 않지만.
강한 의지로 꼭 하나씩시작해보길 바랍니다