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노후 준비를 위한 직장인 재테크 노하우

40대 재테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도 
이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 알짜 자산을 만들어 내야 하는 시기입니다. 

즉, 본격적인 노후를 대비해야 한다는 이야기인데 
자녀 교육,결혼 등 큰돈이 들어가는 일들과 앞으로 노후생활을 대비하기위해 그동안의 자산을 지키면서
안정적으로 새로운 자산의 파이를 키워나가야 한다는 것입니다.
 

 
직장생활을 하는 40대는 결혼에 이어 자녀출산부터 부양 그리고 내집마련 등 
경제적으로나 사회적으로 가장 왕성한 활동시기라 할 수 있습니다. 

이러한 점에서 40대에 직장생활을 하면서 어떻게 재테크를 해 나가느냐가 
평생 재테크의 성패를 좌우한다고 해도 과언이 아닙니다.과거 우리 부모님들이 내집마련에 많은 관심을 보였듯이 
 
3,40대의 재테크에 있어 가장 우선순위를 두고 해 나가야 할 부분이 
바로 내집을 마련하는 일과 편안한 노후생활을 위해 보다 여유로운 금융자산을 소유하는 것입니다
 
또한, 연금보험에는 무조건 관심을 가져야 하는데...
연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택을 받는 반면 소득세 등이..
부과되는 연금저축상품보다 일반적으로 노후자금 마련에 유리하다는게 재무전문가들의 공통적인 의견입니다.
 

40대 직장인의 효과적인 재테크 원칙4가지

 
첫째 지금의 금융환경에서 목돈운용 방법을 고민하자.
 
최근의 국내 금융시장은 여러 가지 불안요인으로 자금을 안전하게 투자하는 것이 쉽지가 않습니다. 
목돈운용은 단기적으로는 유동성을 확보하고 장기적으로는 안전성을 최우선으로 고려하는 투자전략이 필요하겠습니다.
 
불확실한 시장 여건과 지속적인 금리 하락을 고려할 때 

자금 40∼60%는 확정금리 상품인 세금우대 정기예금등을 이용함으로서 안정적 운용을 도모하고 

나머지 자금은 금융시장 안정 및 호전시 높은 수익을 기대할 수 있는 
"원금보전형 수익증권"이나 "지수연동 수익증권" 
그리고 "비과세 고수익 변액유니버셜" 등 실적 배당형 상품을 이용함으로서 수익률을 높이는 방안을 찾아야 할 것입니다. 

너무 안전만 고집하다보면 수익은 떨어질 수 밖에 없습니다.

둘째 효과적인 목돈마련을 위한 실적배당상품도 생각해 보자
 
목돈을 마련 하고자 할 때 많이 이용하고 있는 것이 세금우대 적금이나 부금을 우선 고려할 수 있으나 
은행권의 적금금리는 최저수준으로 떨어져 있고, 상호저축은행이나 제2금융권 등의 적금금리는 높으나 
안전성에서 은행보다 떨어져 있다는 것이 못 마땅 할 수 있습니다.(얼마전에 삼화저축은행의 사태에서도 알수 있죠)

따라서 이제는 목돈마련의 방법으로 주식이나 채권 등을 이용한 
실적배당형 간접투자상품을 적극 고려할 시기입니다.
적립식 펀드는 일반 적금과 같이 매월 일정금액을 적립해 나가는 상품으로 
적은 금액으로 우량주식이나 채권을 시기별로 꾸준히 매입해 나감으로서 목돈없이 투자를 할 수 있게 설계된 상품입니다.
 
실적배당상품의 특성상 투자대상자산이 
주식 등 시장성상품이라 원금이 보장되지 않는다는 점이 가입하기전에 고려해야 할 사항입니다. 

그러나 목돈마련이 일반적으로 3~5년 정도로 장기적인 기간이 필요하다고 볼 때 
5년 정도의 장기적립식 펀드를 이용한다면 위험분산을 통해 원금 손실이 발생할 확률은 최소화 할 수 있고 

수익률 면에서도 일반 확정금리 상품보다는 높은 수익률을 기대할 수 있어 보다 많은 목돈을 마련할 수 있는 장점도 있습니다.

적금등을 계속 불입 하다 긴급자금이 필요하다면 중도해지보다는 적금을 담보로 
대출을 받는 것이 이자 손해를 줄일 수 있습니다.

 
셋째 보험가입은 필수적이다.
 
돈을 모으는 것은 매우 중요한 일입니다. 
직장인의 경우에는 위험관리를 위해 반드시 보장성 보험을 우선적으로 가입해 두는 것이 필요합니다. 

결혼 후에 가족이 구성되고 성장하는 이 시기에는 언제 닥칠지도 모르는 사고를 사전에 대비해 나가는 것입니다. 
사고 등으로 가장의 경제력 상실 위험을 대비하기 위해 소득의 6-8% 정도는 위험관리비용으로 위험보장은 
물론 연금지급 기능이 있는 종신보험이나 보장성 보험에 가입해 두는 것이 필요합니다. 
이는 저렴한 비용으로 가족의 안전을 지켜나가는 방안중 하나 이기 때문입니다. 
 

넷째 목표는 내집마련이다.
 
매월 고정적인 소득이 있는 경우라면 저축해서 집값의 대부분을 확보한 후 
장만하는 것도 좋지만 주택가격의 70%이상의 자금을 가지고 있다면 금리가 낮은 대출을 이용하여 
내집을 마련하는 것도 하나의방법이라 할 수 있습니다. 

마음에 드는 집이 있어 일정자금을 마련한 후 집을 구입하려고 하다 보면 
집 값이 상승해 있어 내집마련 시기가 점점 늦어지기 때문입니다. 
내집 마련은 처음부터 큰 평수를 목표로 하기 보다는 적은 평수에서부터 시작하여 
계속적으로 늘려 나가는 방법이 더 효과적이라 할 수 있습니다.

일정금액(전세금포함)이 확보된후 3-5년 정도의 기간을 두고 내집을 마련할 계획이라면 
주택청약 상품을 이용하여 신규분양을 받는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 

개인 재무설계는 돈이 많은 사람만 받아야 하는 것이 아니라 모든사람이 필요로 합니다

 자산관리의 필요성

자산관리가 왜 필요성을  알아보시죠.

​

재무설계를 통해 매달의 현금흐름과 보유 자산의 관리 및 분배 전략을 세우고,

향후에 반드시 맞닥뜨리게 되는 결혼, 주택구입, 자녀교육, 은퇴 등의

이벤트에 대비하면서도 자산의 손실을 최소화하여

꾸준히 성잘할 수 있도록 관리하는 것입니다.

그리하여 그 열매(금융소득, 임대소득)가 풍성하게 열리도록 하는,

경제적 자유를 이루는 일련의 과정입니다.

더 이상 부모님이 돈 관리를 대신 해주기 힘든

복잡한 금융 및 투자 환경으로 요즘 세대들에게 자산관리는 필수입니다.

라이프 스타일의 질을 중요시 하는 젊은 세대의 니즈 변화로

합리적인 소비패턴과 저축습관의 형성이 필요합니다.

또한 불확실한 미래에 불안감을 느끼는 우리 세대에는

이에 대처하는 계획과 솔루션이 필요합니다.

취직, 직장생활에서의 경쟁과 스트레스의 심화로

스스로 신경쓰고 관리하기 힘들어 전문가의 꾸준한 관리가 필요한 시대입니다.

저금리, 부동산 정체, 경제성장률 저하는 충분한 저축을 하더라도

꼭 필요한 자금조차 대비하기 턱없이 부족해지는 현상이 발생합니다.

또한 은행에만 의존할 수 없는 금융환경의 변화로

은행, 보험, 증권, 부동산 등 여러 전문가의 도움과 종합적인 솔루션이 필요합니다.

더 이상의 '돈'이 중심이 된 재테크가 아니라,

자신의 성장을 통한 금융소득과 임대소득의 창출을 목표로 하는 '자산테크'가  필요합니다.

인플레이션에 따른 자산의 구매가치 하락과 자산증식의 어려움으로

자산관리를 지금 시작해야 합니다.

인생 3모작 시대로 '30년 배우고, 30년 벌고, 30년 소비하는 시대'로

소득에는 은퇴가 있으나 지출에는 은퇴가 없는 현실입니다.

또한 베이비부머 세대의 은퇴로 공적연금 고갈 가능성에 대한 우려가 심화됩니다.

경제가능 안구 감소로 인한 부동산 실수요자의 감소로

장기적인 부동산 가격 하락이 예상되 자산관리의 필요성이 더욱 중요해졌습니다.

요즘 같이 어려운 시점에는 자산관리에 신중하시기 바랍니다.

[세상유머] 만복이가 결혼 못하는 이유는

데리고 오는 여자마다 ...

어머니가 퇴짜를 놓는 바람에 마흔이 다 되도록 장가를 못간 만복이는 궁리 끝에 어머니를 닮은 처녀를 구해 달라고 중매쟁이에게 부탁했다.

중매쟁이는

천신만고 끝에 만복이 어머니와 생긴 모습, 말 하는 거, 옷 입는 것, 심지어 음식 솜씨까지 쏙 빼닮은 처녀를 찾아 만복이에게 선을 보였다.

며칠 후,

만복이는 중매쟁이를 찾아왔다.

중매쟁이:

이번엔 어머니께서도 만족하셨지요?

만복이:

네 아주 만족해 하셨습니다만,

중매쟁이:

그런데요, 또 다른 문제라도?

만복이:

이번에는 아버지께서 그 처녀와 결혼을 하면 집을 나가시겠다고 완강히 반대하십니다.